10 min czytania

Bankowość cyfrowa w 2024 roku: 12 trendów, dzięki którym zyskasz przewagę

Bankowość

FinTech

Trendy

Today’s customers are becoming more tech-savvy and expect their banking experience to be as smooth and convenient as all the other digital services they use. With this shift, banks need to step up their game and deliver accessible experiences to keep up with the pace.

Going digital isn’t just about better customer satisfaction and retention. It is also about cutting down costs, speeding up transactions, and making smarter data-driven decisions.

61%

konsumentów wskazuje prawdopodobieństwo przejścia do banku wyłącznie cyfrowego

63%

posiadaczy kont bankowych załatwiało sprawy bankowe na smartfonie lub tablecie w 1 kwartale 2024 r.

217 milionów

Prognozowana liczba klientów bankowości cyfrowej w USA do 2025 r.

$53,5 mld USD

Prognozowana wielkość globalnego rynku bankowości cyfrowej do 2030 r.

W tym artykule zagłębimy się w nowe cyfrowe trendy w bankowości. Zostań więc – mamy wszystkie spostrzeżenia, które będziesz chciał poruszyć ze swoim CIO na następnym cotygodniowym spotkaniu!

Postępy w ewolucji bankowości cyfrowej

Przejście od bankowości tradycyjnej do cyfrowej było nieuniknione – ludzie chcieli większej wygody, łatwego dostępu, obsługi 24/7 i mniejszej liczby wizyt w banku. Zmiana ta rozpoczęła się już w latach 60-tych, kiedy banki zaczęły wykorzystywać komputery mainframe do automatyzacji, a Bank of America wprowadził pierwsze bankomaty. Następnie, w latach 80-tych, Citibank podniósł poprzeczkę, uruchamiając pierwszy system bankowości internetowej.

The drive for better access in the ’90s and 2000s brought us online banking, thanks to trailblazers like Stanford Federal Credit Union and Wells Fargo. Then, in the late 2000s and early 2010s, mobile banking became a thing with the rise of smartphone apps. In the 2020s, techs such as AI, blockchain, and ML further expanded digital banking. European FinTech services and platforms have garnered substantial attention due to their pioneering approaches and the adoption of digital banking market trends.

Godne uwagi przykłady obejmują:

Ta firma FinTech oferuje pełen zakres usług finansowych – od wymiany walut i narzędzi budżetowych po handel kryptowalutami, a wszystko to w jednym miejscu.

Bank mobilny, który zapewnia w pełni cyfrowe doświadczenie, wraz z powiadomieniami w czasie rzeczywistym, natychmiastowymi przelewami i transakcjami bez opłat.

Cyfrowy, mobilny bank, który oferuje rachunki bieżące, narzędzia do budżetowania i natychmiastowe powiadomienia o wydatkach, aby pomóc Ci z łatwością kontrolować swoje finanse.

Skoncentrowany na urządzeniach mobilnych bank pretendent, który oferuje łatwe przelewy pieniężne do znajomych, wgląd w wydatki w czasie rzeczywistym i platformę BaaS.

Cyfrowy bank oferujący konta osobiste i firmowe z funkcjami takimi jak natychmiastowe płatności, automatyczne oszczędzanie i przydatne narzędzia do budżetowania.

Platforma bankowości mobilnej skoncentrowana na kontach osobistych i biznesowych, z funkcjami takimi jak międzynarodowe przelewy pieniężne i konta wielowalutowe.

Całkowicie cyfrowy bank, który oferuje konta oszczędnościowe, kredyty hipoteczne i pożyczki biznesowe, a wszystko to za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Siła napędowa trendów w bankowości cyfrowej: Millenialsi i pokolenie Z

Milenialsi i pokolenie Z przewodzą w przeobrażaniu świata bankowości. Według najnowszego badania BAI Banking Outlook, około 30% klientów z pokolenia Z i Millenialsów postrzega obecnie bank bezpośredni lub alternatywny – często wspierany przez FinTech – jako swój główny bank.

Chcą aplikacji mobilnych wyposażonych w funkcje, które pozwalają im robić wszystko, od sprawdzania sald i przesyłania pieniędzy po deponowanie czeków za pomocą jednego kliknięcia na telefonie komórkowym, dlatego platformy takie jak Apple Pay, Google Pay, Venmo i PayPal odniosły sukces – oferują wygodę, której pragną ci klienci.

Połączmy siły, aby zintegrować najnowsze technologie z Twoimi systemami i zapewnić Ci przewagę w grze FinTech.

Współpracuj z ekspertami

Nowe trendy w bankowości cyfrowej: 2024 i później

Nowe trendy w bankowości cyfrowej, takie jak integracja sztucznej inteligencji, ulepszone środki cyberbezpieczeństwa i pojawienie się między innymi neobanków, już zmieniły grę i będą miały kluczowe znaczenie w kształtowaniu przyszłości bankowości cyfrowej po 2024 roku.

Generatywna sztuczna inteligencja

Zdolność generatywnej sztucznej inteligencji do analizowania obszernych zbiorów danych, wykrywania skomplikowanych wzorców i dostarczania cennych spostrzeżeń może zrewolucjonizować procesy decyzyjne. W 2024 r. jej zastosowania w bankowości cyfrowej będą miały szeroki zakres i wpływ, obejmując handel algorytmiczny, ocenę ryzyka kredytowego i rozwój chatbotów do obsługi klienta.

Integracja automatyzacji opartej na sztucznej inteligencji znacznie usprawniła operacje bankowe i obniżyła koszty operacyjne poprzez wdrożenie bardziej wydajnych i niezawodnych systemów komputerowych do wykonywania zadań manualnych. Według raportu bankowego McKinsey, wykorzystanie generatywnej sztucznej inteligencji może potencjalnie poprawić produktywność w branży bankowej o około 5% i zmniejszyć globalne wydatki nawet o $300 miliardów USD.

Przykłady zastosowań generatywnej sztucznej inteligencji w bankowości

Barclays

Wykrywanie oszustw z wykorzystaniem sztucznej inteligencji – bank korzysta z narzędzia opartego na sztucznej inteligencji, aby proaktywnie zapobiegać oszustwom, przewidując potencjalne przypadki poprzez monitorowanie w czasie rzeczywistym transakcji płatniczych z akceptantami.

Banco Santander

AI in risk management — Santander’s Corporate and Investment Banking division developed Kairos. This AI helps the bank make smarter investment and lending decisions.

Bank of America

Sztuczna inteligencja w analizie badań – platforma Glass pomaga specjalistom ds. sprzedaży i handlu dostrzegać i przewidywać trendy rynkowe. Łączy dane z różnych klas aktywów, wykorzystując wewnętrzne modele banku i ML.

Usługi finansowe Discover

AI do oceny zdolności kredytowej – współpracując z dostawcą oprogramowania AI, bank usprawnia proces zatwierdzania kredytów i zmniejsza prawdopodobieństwo niespłacenia kredytu.

Wells Fargo

AI-powered virtual assistant — the bank uses Dialogflow, Google’s conversational AI, for its virtual assistant, Fargo. It also utilizes an LLM to help clarify client regulatory information requirements.

Mizuho

Generatywna sztuczna inteligencja do konserwacji systemu – bank współpracuje z Fujitsu w celu usprawnienia konserwacji i rozwoju systemu przy użyciu generatywnej sztucznej inteligencji w celu wprowadzenia inteligentnych rozwiązań, aby wszystko działało płynniej.

Morgan Stanley

AI for information retrieval — OpenAI’s GPT-4 is used to assist employees in finding relevant in-house intellectual information, including company insights, asset classes, and capital markets data.

JP Morgan

Sztuczna inteligencja jako doradca finansowy – bank złożył wniosek o rejestrację znaku towarowego IndexGPT, narzędzia zaprojektowanego do pełnienia funkcji doradcy inwestycyjnego. Ma ono zmienić sposób, w jaki klienci zarządzają i rozwijają swoje portfele w przyszłości.

Perspektywy na przyszłość

Oczekuje się, że banki spędzą następne dwa do pięciu lat na testowaniu generatywnych modeli sztucznej inteligencji i dokonywaniu znaczących inwestycji w technologię. W perspektywie krótkoterminowej prawdopodobnie skupią się na stopniowych postępach, zanim przejdą do bardziej ambitnych projektów.

Otwarta bankowość

One of the digital banking trends 2024 is open banking, a financial services model that grants third-party app developers’ access to financial data from banking systems through APIs. These APIs enable the secure exchange of financial information between banks and authorized third-party software providers. By connecting data, open banking offers more choices for customers and lets providers create tailored products.

Na przykład, otwarta bankowość łączy wszystko pod jednym dachem dzięki narzędziom do agregacji kont, takim jak Plaid, Tink i Nordic API Gateway, pozwalając klientom zobaczyć wszystkie swoje konta – od płatności po karty kredytowe i inwestycje – w jednym miejscu. Innym świetnym przykładem są aplikacje do zarządzania finansami osobistymi (PFM), takie jak Spiir, Yolt i Mint, które dają użytkownikom jasny obraz ich finansów i pomagają im kontrolować wydatki.

Perspektywy na przyszłość

Przyjęcie dyrektywy w sprawie usług płatniczych (PSD)2 w Europie było przełomem dla sektora finansowego i ułatwiło bankom i dostawcom usług płatniczych udostępnianie danych stronom trzecim. Widząc, jak sytuacja zmienia się w Europie, Stany Zjednoczone postanowiły zintensyfikować swoje wysiłki w zakresie cyfrowych usług bankowych, aby nadążyć za trendem.

With PSD3 set to roll out in 2026, open banking is going to keep shaking things up in the financial world. While PSD3 and the new Payment Service Regulation (PSR) might not be as revolutionary as PSD2, they’re definitely going to help standardize how open banking works across the board, making things smoother for everyone involved.

Otwarte finanse

Takie trendy w bankowości cyfrowej jak otwarte finanse i otwarta bankowość są ze sobą powiązane. Otwarta bankowość umożliwia konsumentom udostępnianie danych z ich konta bankowego za zgodą, ale otwarte finanse idą o krok dalej. Obejmuje szerszy zakres danych, takich jak pożyczki, inwestycje i emerytury. Ponadto integruje dane w szerszym zakresie z sektorami niefinansowymi, takimi jak opieka zdrowotna i rząd.

W otwartych finansach bezpieczeństwo zyskuje duży wzrost dzięki technologiom takim jak blockchain, sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe. Blockchain pomaga w takich rzeczach jak inteligentne kontrakty i zdecentralizowane aplikacje finansowe (DeFi). AI i ML przetwarzają mnóstwo danych w celu udzielania spersonalizowanych porad, wykrywania oszustw i usprawniania zadań, takich jak scoring kredytowy i ocena ryzyka. Pomaga to zwiększyć wydajność procesów i obniżyć koszty.

Perspektywy na przyszłość

People love a seamless service where they don’t have to keep entering their info over and over. They also want more control over their data, especially with growing worries about online privacy. That’s why customers and service providers will increasingly lean towards open finance and peer-to-peer options, skipping the intermediaries with DeFi. Connecting everything smoothly is tough, but such platform solutions show promise. Even with strict regulations, these platforms will help bridge the gap between traditional and decentralized finance.

Finanse wbudowane

Otwarta bankowość i otwarte finanse utorowały drogę dla finansów wbudowanych. Podczas gdy otwarta bankowość zapoczątkowała innowacje, wbudowane finanse idą o krok dalej, oddając te innowacje bezpośrednio w ręce konsumentów.

Finanse wbudowane is all about smoothly blending digital banking and other financial services into non-financial companies’ apps and platforms using APIs. It allows both financial and non-financial companies to offer services like banking, payments, lending, and insurance directly within their own platforms. This model is particularly prevalent among eCommerce companies and is increasingly adopted by large tech firms.

Integrując produkty i usługi finansowe, firmy te mogą zarabiać na opłatach transakcyjnych, oferować usługi premium i sprzedawać powiązane produkty, zwiększając lojalność i zaangażowanie klientów.

Płatności wbudowane

Wbudowane płatności pozwalają klientom płacić bezpośrednio na platformie lub w aplikacji za pomocą narzędzi takich jak PayPal, Stripe lub Shop Pay, dzięki czemu proces jest bardzo prosty.

Pożyczki wbudowane

Embedded lending, czyli BNPL, pozwala klientom płacić za zakupy w nieoprocentowanych ratach. Prawdopodobnie słyszałeś o takich opcjach jak Affirm, Afterpay czy Klarna.

Ubezpieczenie wbudowane

Ubezpieczenia wbudowane łączą usługi ubezpieczeniowe z zakupami produktów lub usług. Na przykład Tesla oferuje opcje ubezpieczenia samochodu podczas zakupów online.

Inwestycje wbudowane

Platformy mogą zintegrować inwestowanie na giełdzie ze swoimi usługami poprzez wbudowane inwestycje. Robinhood i Cash App są tego świetnymi przykładami.

Perspektywy na przyszłość

Przewiduje się, że do 2030 r. finansowanie wbudowane osiągnie wartość rynkową wynoszącą 7,2 bln USD, a przytłaczająca liczba firm planuje je wdrożyć w ciągu najbliższych pięciu lat.

Eugene Krasicki, założyciel i CEO Neobank Keytom, wierzy, że usługi finansowe staną się bardziej dostępne dla wszystkich, przełamując bariery takie jak pustynie bankowe i wykluczenie finansowe. Wraz z dalszym rozwojem sztucznej inteligencji, uczenia maszynowego i inteligentnych kontraktów, wbudowane finanse będą ewoluować, czyniąc zarządzanie pieniędzmi jeszcze bardziej intuicyjnym i naturalnym elementem codziennego życia.

Ulepszone środki cyberbezpieczeństwa

Ponieważ coraz więcej osób korzysta z usług finansowych online, cyfrowe produkty finansowe stają się głównymi celami cyberataków. Ponieważ instytucje finansowe znajdują się na celowniku, inwestycje w bezpieczeństwo rosną. Oczekuje się, że rynek bezpieczeństwa IT będzie rósł w tempie 22,4% rocznie, osiągając wartość $195,5 mld USD do 2029 roku.

Nowe trendy w bankowości cyfrowej skłoniły organy regulacyjne na całym świecie, takie jak Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) w USA i European Banking Authority (EBA) w Europie, do stworzenia wytycznych dla instytucji finansowych. Zasady te obejmują sposób ochrony informacji o klientach, zarządzania ryzykiem i reagowania na incydenty cybernetyczne.

Największe zagrożenia cyberbezpieczeństwa w bankowości

Zaawansowany wątek trwały

Ataki na łańcuch dostaw

Phishing

Ataki socjotechniczne

Niezaszyfrowane dane

Ataki ransomware

Najważniejsze trendy w bankowości cyfrowej zwiększające cyberbezpieczeństwo

Uwierzytelnianie bez hasła

Hasła mogą być słabym punktem - mogą zostać skradzione, odgadnięte lub zhakowane. Pozbycie się haseł eliminuje tę lukę i utrudnia hakerom włamanie się na konta.

Sztuczna inteligencja do zarządzania oszustwami

Sztuczna inteligencja bada zachowania klientów i może szybko wykryć wszystko, co nietypowe. Wykrywanie tych nietypowych wzorców pomaga zapobiegać oszustwom, ograniczać ryzyko i chronić dane klientów przed nieautoryzowanym dostępem.

Uwierzytelnianie behawioralne

Metoda ta analizuje styl pisania, ruchy myszy i sposób, w jaki użytkownicy poruszają się po aplikacjach lub witrynach internetowych w celu potwierdzenia ich tożsamości. Nawet przy prawidłowym loginie dostęp jest trudny, jeśli zachowanie nie jest zgodne.

Biometria

Biometria zwiększa bezpieczeństwo, wykorzystując unikalne cechy fizyczne lub behawioralne, takie jak odciski palców, rysy twarzy lub wzorce głosowe, które są znacznie trudniejsze do podrobienia lub kradzieży niż hasła.

Perspektywy na przyszłość

Cyberbezpieczeństwo w bankowości cyfrowej znajduje się w punkcie zwrotnym, zwłaszcza w przypadku technologii takich jak blockchain. Blockchain, ze swoimi silnymi funkcjami bezpieczeństwa, to wielka sprawa – oferuje bankom zdecentralizowany system, który zwiększa przejrzystość, zapewnia bezpieczeństwo danych i ogranicza oszustwa. Coraz więcej banków korzysta z technologii blockchain w celu zabezpieczenia transakcji i ochrony przed manipulacjami, co stanowi duży krok naprzód w zakresie bezpieczeństwa naszych pieniędzy.

Banki wyłącznie cyfrowe (neobanki)

Neobanks are digital-only financial institutions that work entirely online, with no physical branches. They usually don’t have their own banking licenses but team up with traditional banks to offer their services. Some popular Neobanks are Chime, Current, Aspiration, and Varo in the U.S., and Monzo, Revolut, Starling Bank, and Monese globally.

People often mix up such trends in digital banking as “Neobank” and “digital bank,” but they aren’t quite the same. Neobanks are new, online-only banks built from the ground up, while digital banks can be either traditional banks going online or new ones that are fully digital. Neobanks usually operate independently and offer a limited range of services to specific groups of customers, while digital banks provide a wider range of services like traditional banks. Neobanks don’t have physical branches, but digital banks might still have some.

Perspektywy na przyszłość

Według raportu Mordor Intelligence, globalny rynek neobanków ma osiągnąć wartość $333,4 mld USD do 2026 r., rosnąc przy złożonej rocznej stopie wzrostu (CAGR) wynoszącej 50,6%.

Oto kilka kluczowych trendów kształtujących przyszłość neobankowości:

Wyzwania regulacyjne i partnerstwa

W miarę jak neobanki będą zakłócać tradycyjną bankowość, będziemy świadkami ściślejszej współpracy między neobankami a organami regulacyjnymi, które opracują nowe przepisy i wytyczne, aby zapobiec wykorzystywaniu systemów do szkodliwych celów.

Ekspansja na niszowe rynki i branże

Neobanki będą kontynuować ekspansję na niszowe rynki i oferować rozwiązania finansowe dla niedostatecznie obsługiwanych segmentów klientów, takich jak małe firmy, freelancerzy i osoby z ograniczoną historią kredytową, promując w ten sposób włączenie finansowe.

Współpraca z tradycyjnymi bankami

Bliższa współpraca między neobankami a tradycyjnymi bankami będzie korzystna dla obu stron, ponieważ neobanki zapewniają cyfrową elastyczność i innowacyjne produkty, podczas gdy tradycyjne banki oferują silną infrastrukturę i wiedzę regulacyjną.

Zrównoważona i etyczna bankowość

Ponieważ nowe pokolenia coraz bardziej dbają o etykę i zrównoważony rozwój, banki zmieniają się, aby za nimi nadążyć. Dostrzegają potrzebę walki ze zmianami klimatycznymi i wprowadzają zrównoważone praktyki do swojej działalności. Koncentrując się na czynnikach środowiskowych, społecznych i związanych z zarządzaniem (ESG), pomagają naciskać na gospodarkę niskoemisyjną i dają klientom opcje zmniejszenia śladu węglowego, takie jak inwestowanie w kredyty węglowe na zalesianie, energię odnawialną i redukcję odpadów.

Many environmental organizations offer certification programs to help banks and businesses show their commitment to the planet. For example, Bank Green gives a “fossil-free” certification to banks that avoid funding fossil fuel projects and promise to keep it that way. Another option is joining 1% for the Planet, where businesses pledge to donate 1% of their sales to environmental nonprofits. Banks also aim for B Corporation certification to boost their social responsibility.

Perspektywy na przyszłość

Przyszłość zrównoważonej bankowości to przede wszystkim nowe regulacje i postęp cyfrowy. Otwarta bankowość jest tutaj liderem, wprowadzając usługi cyfrowe, które zmniejszają ślad węglowy i zachęcają do bardziej ekologicznych praktyk finansowych. Aplikacje takie jak Greenly i Svalna wykorzystują otwarte dane bankowe, aby pomóc klientom zobaczyć ich wpływ na środowisko, ułatwiając im dokonywanie bardziej zrównoważonych wyborów.

Przyjazne dla środowiska kryptowaluty mają również odegrać dużą rolę w przyszłości bankowości. W miarę jak odchodzimy od tradycyjnych kryptowalut, takich jak Bitcoin, które opierają się na energochłonnych systemach Proof of Work (PoW), nacisk przenosi się na bardziej zrównoważone opcje, które wykorzystują Proof of Stake (PoS) w celu zmniejszenia zużycia energii. Ponadto zielone kryptowaluty, takie jak Green Bitcoin, eTukTuk i Bitcoin Minetrix, jeszcze bardziej popychają branżę w kierunku zrównoważonego rozwoju, koncentrując się na czystej energii i zmniejszając zużycie energii.

Robo-doradztwo

A robo-advisor, also known as a “robo,” is a digital brokerage account that automates the investment process. It builds portfolios with low-cost exchange-traded funds (ETFs) and offers flexibility in account types, including taxable brokerage accounts and tax-advantaged individual retirement accounts (IRAs). Options like traditional IRAs, Roth IRAs, and SEP IRAs are available to help choose the most suitable account based on financial goals.

Robo-doradcy wykorzystują nowoczesną teorię portfela (MPT) do budowania portfeli przy jednoczesnej maksymalizacji zwrotów i minimalizacji ryzyka poprzez dywersyfikację. MPT sugeruje rozłożenie inwestycji na różne klasy aktywów w celu zmniejszenia wpływu wahań rynkowych i utrzymania stałego wzrostu portfela.

Perspektywy na przyszłość

Według IMARC Group, w 2023 r. globalny rynek robo-doradztwa osiągnął wartość 9,4 mld USD, a prognozy sugerują, że do 2032 r. może osiągnąć wartość 76,2 mld USD, odzwierciedlając CAGR na poziomie 25,6% w latach 2024-2032.

Podczas gdy robo-doradcy prawdopodobnie nie zastąpią w najbliższym czasie ludzkich konsultantów, hybrydowe podejście łączące cyfrowe algorytmy z ludzkim podejściem przynosi duże korzyści. Takie połączenie usprawnia cyfrową obsługę klienta i pozwala doradcom spędzać więcej czasu na budowaniu relacji z klientami i oferowaniu strategicznych porad.

Super aplikacja bankowa

W świecie finansów superaplikacja łączy wszystkie rodzaje usług finansowych w jednej poręcznej aplikacji mobilnej. Zamiast pobierać oddzielne aplikacje do bankowości, inwestowania, płatności, ubezpieczeń i planowania finansowego, superaplikacja finansowa umieszcza wszystko w jednym miejscu.

Kluczowe cechy superaplikacji FinTech:

Ułatwienia w płatnościach cyfrowych

Bezpieczna i przyjazna dla użytkownika opcja płatności za pośrednictwem portfeli mobilnych, transakcji peer-to-peer, NFC i kodów QR.

Promocja bankowości mobilnej

Łatwy dostęp do rachunków bankowych, sprawdzanie salda, transakcje (takie jak przelewy środków) i płatności rachunków bezpośrednio przez aplikację.

Zarządzanie inwestycjami i majątkiem

Umożliwia użytkownikom handel akcjami, funduszami inwestycyjnymi i aktywami cyfrowymi. Oferuje również śledzenie portfela, dane rynkowe w czasie rzeczywistym, narzędzia do analizy inwestycji i spersonalizowane rekomendacje inwestycyjne.

Zarządzanie finansami osobistymi

Pomaga użytkownikom w budżetowaniu, śledzeniu wydatków, ustalaniu celów finansowych i otrzymywaniu powiadomień o płatnościach rachunków i kamieniach milowych.

Rozwiązania kredytowe i opcje pożyczkowe

Funkcje obejmują kalkulatory pożyczek, oceny kwalifikowalności, zarządzanie kartami kredytowymi i usługi pożyczkowe peer-to-peer.

AI/ML

AI i ML oferują spersonalizowane spostrzeżenia i rekomendacje oparte na danych użytkownika, dopracowanych strategiach finansowych i zidentyfikowanych obszarach wymagających poprawy.

Obsługa klienta

Chatboty oparte na sztucznej inteligencji zapewniają natychmiastową, zautomatyzowaną obsługę klienta, uzupełnioną o wiadomości w aplikacji i systemy biletowe w celu skutecznego rozwiązywania zapytań.

Perspektywy na przyszłość

Szybko rozwijający się rynek superaplikacji pokazuje swój znaczący wpływ zarówno na sektor B2B, jak i B2C. Początkowo wyceniony na $58,6 mld USD na całym świecie w 2022 r., przewiduje się, że do 2032 r. osiągnie $722,4 mld USD.

Przyszłość superaplikacji finansowych może przynieść ich ekspansję na rynki zachodnie. Zachodni konsumenci są jednak przyzwyczajeni do korzystania z dedykowanych aplikacji do konkretnych potrzeb – takich jak Instagram do zdjęć, Discord do czatowania podczas grania i Venmo do wysyłania pieniędzy. Ze względu na ten utrwalony nawyk i istniejącą konkurencję, na Zachodzie możemy zobaczyć raczej niszowe superaplikacje niż superaplikacje typu “wszystko w jednym” popularne w Azji.

Tokenizacja aktywów finansowych

Tokenizacja aktywów finansowych to konwersja rzeczywistych aktywów finansowych, takich jak akcje, obligacje, nieruchomości i towary, na tokeny cyfrowe.

Tokenizacja przyspiesza transfer pieniędzy i papierów wartościowych, przekształcając je w tokeny cyfrowe na blockchainie, co sprawia, że transakcje są szybsze, bezpieczniejsze i łatwiejsze do zautomatyzowania. Ponadto tokenizacja może sprawić, że niepłynne aktywa, takie jak prywatne kredyty i private equity, staną się bardziej płynne. Dzieje się tak poprzez rozbicie ich na mniejsze części, co przyciąga więcej potencjalnych nabywców. W rezultacie pożyczkobiorcy mogą korzystać z tych tokenizowanych aktywów tak, jak korzystaliby z obligacji.

Tokeny mogą przenosić wartość między opartymi na blockchainie i tradycyjnymi systemami finansowymi, łącząc je ze sobą. Przykładowo, token reprezentujący aktywa świata rzeczywistego może być przedmiotem obrotu na blockchainie i być uznawany przez tradycyjne instytucje finansowe za inwestycje, pożyczki lub zabezpieczenie. Pozwala to na płynne przenoszenie aktywów między systemami, rozszerzenie możliwości rynkowych i poprawę płynności.

Perspektywy na przyszłość

The future development of tokenization faces several key challenges, primarily stemming from regulatory and technical issues. On the regulatory front, there is a lack of clarity on how security tokens can comply with existing financial regulations, which were originally designed for traditional securities. This uncertainty poses significant hurdles to wider adoption. On the technical side, a major challenge is providing a reliable connection between on-chain tokens and their real-world, off-chain assets. This requires secure and trustworthy data sources, known as “oracles,” to provide accurate and timely information.

Trend	Opis	Kluczowe korzyści
AI	Integracja sztucznej inteligencji w celu wykrywania oszustw, oceny ryzyka i spersonalizowanych doświadczeń klientów	Większa wydajność i zadowolenie klientów wraz z lepszym zarządzaniem ryzykiem
Otwarta bankowość	Umożliwienie zewnętrznym deweloperom dostępu do danych finansowych z tradycyjnych systemów bankowych za pośrednictwem interfejsów API.	Lepszy dostęp do usług, znaczne oszczędności kosztów, lepsza integracja i skuteczne zapobieganie oszustwom.
Finanse wbudowane	Integracja bankowości cyfrowej i innych usług finansowych z platformami lub aplikacjami firm niefinansowych	Zwiększona wygoda użytkownika, uproszczona interakcja z klientem, dostępne usługi dla osób nieubankowionych
Otwarte finanse	Rozszerzenie wymiany danych i integracja informacji finansowych w sektorach niefinansowych	Lepsza kontrola nad danymi finansowymi, dostęp do szerszego zakresu usług finansowych i bardziej spersonalizowane doświadczenia.
Ulepszone środki cyberbezpieczeństwa	Wdrażanie protokołów i środków bezpieczeństwa w celu ochrony wrażliwych danych	Bezpieczna obsługa danych klientów i transakcji bankowych, ulepszone wykrywanie zagrożeń, zwiększone zaufanie klientów
Banki wyłącznie cyfrowe (neobanki)	Cyfrowe instytucje finansowe działające za pośrednictwem platform internetowych	Spersonalizowane doświadczenie użytkownika, niższe opłaty, szybkie i łatwe otwarcie konta
Włączenie finansowe	Zapewnienie osobom fizycznym i firmom dostępu do produktów i usług finansowych za pośrednictwem platform cyfrowych.	Włączenie społeczne i wiedza finansowa, dostęp do usług finansowych dla regionów o niedostatecznym dostępie do usług finansowych
Zrównoważona i etyczna bankowość	Dostosowanie zasad etycznych, społecznych i środowiskowych do działalności bankowej	Większa przejrzystość i uczestnictwo, pozytywny wpływ społeczny
Robo-doradztwo	Cyfrowe konto maklerskie zaprojektowane w celu automatyzacji procesu inwestycyjnego	Większa elastyczność, spersonalizowane doradztwo, automatyczne równoważenie portfela
Transformacja cyfrowa	Integracja technologii cyfrowej we wszystkich operacjach bankowych	Zwiększona efektywność operacyjna i zadowolenie klientów
Super aplikacja bankowa	Konsolidacja szerokiego zakresu usług w ramach jednej aplikacji	Bezpieczne i przyjazne dla użytkownika rozwiązania płatnicze, łatwy dostęp do usług finansowych i niefinansowych
Tokenizacja aktywów finansowych	Konwersja rzeczywistych aktywów finansowych na tokeny cyfrowe	Przyspieszony transfer środków, zwiększona pula potencjalnych pożyczkobiorców

Wyróżnienia

Automatyzacja procesów robotycznych (RPA)

Internet rzeczy (IoT)

Duże zbiory danych

Technologia zdecentralizowanego rejestru (DLT)

Automatyzacja procesów robotycznych (RPA)

Banki wykorzystują RPA do obsługi powtarzalnych zadań i automatyzacji podstawowych procesów, takich jak wprowadzanie danych, uzgadnianie kont i obsługa klienta.

Internet rzeczy (IoT)

IoT obejmuje sieć urządzeń fizycznych, takich jak urządzenia do noszenia lub inteligentne urządzenia, które gromadzą i udostępniają dane. W bankowości technologia ta zapewnia szybkie płatności zbliżeniowe i poprawia doświadczenia klientów w zakresie bankowości mobilnej.

Duże zbiory danych

Banki wykorzystują duże zbiory danych do gromadzenia, przechowywania i analizowania informacji ze źródeł takich jak transakcje klientów i media społecznościowe, wykrywania wzorców zachowań i trendów, wspierania ukierunkowanych działań marketingowych i wzmacniania środków zapobiegania oszustwom.

Technologia zdecentralizowanego rejestru (DLT)

Dzięki DLT, a zwłaszcza blockchain, transakcje są bezpieczne i przejrzyste, ponieważ wszyscy w sieci współdzielą tę samą księgę, więc nic nie może zostać zmodyfikowane. DLT eliminuje również potrzebę pośredników i sprawia, że transakcje bankowe są szybsze i bardziej wydajne.

Automatyzacja procesów robotycznych (RPA)

Banki wykorzystują RPA do obsługi powtarzalnych zadań i automatyzacji podstawowych procesów, takich jak wprowadzanie danych, uzgadnianie kont i obsługa klienta.

Internet rzeczy (IoT)

Duże zbiory danych

Technologia zdecentralizowanego rejestru (DLT)

“Wdrażanie nowych technologii zmienia zasady gry w stale ewoluującym sektorze bankowym. Wprowadzenie technologii takich jak AI, blockchain i IoT może sprawić, że wszystko będzie działać płynniej, zapewni klientom lepsze wrażenia i zwiększy cyberbezpieczeństwo. Dlaczego więc nie wskoczyć na pokład? Przyjęcie tych innowacji pomaga bankom zachować konkurencyjność, pobudza świeże pomysły w świecie finansów i pomaga im nadążyć za rosnącymi potrzebami klientów o cyfrowych umiejętnościach”.

Siarhei Sukhadolski

Ekspert FinTech w Innowise

Wyzwania związane z integracją trendów bankowości cyfrowej

Mimo że wskoczenie w nowe trendy w bankowości cyfrowej przynosi znaczące korzyści, nadal istnieją pewne wyzwania, które mogą stanąć na drodze do sprawnego działania w świecie bankowości. Według badań McKinsey, 70% cyfrowych transformacji w bankowości przekroczyło swoje pierwotne budżety, a 7% kosztowało ponad dwukrotnie więcej niż początkowe prognozy.

Cyberbezpieczeństwo

Banki muszą wzmocnić swoją obronę przed cyberzagrożeniami, których celem są dane i transakcje klientów. Ponadto gromadzenie danych i analiza AI rodzą pytania etyczne dotyczące sposobu, w jaki banki wykorzystują informacje o klientach.

Integracja ze starszymi systemami

Kiedy banki przechodzą na technologię cyfrową, muszą poradzić sobie ze starymi, skomplikowanymi systemami i dowiedzieć się, jak połączyć je z nową technologią. Może to zająć dużo czasu, kosztować dużo pieniędzy i wymaga solidnego planu, dokładnych testów i płynnej integracji.

Zgodność z przepisami

Banki działają w różnych regionach i muszą przestrzegać szeregu zmieniających się zasad dotyczących sztucznej inteligencji, ochrony danych i transakcji finansowych. Szybkie tempo innowacji technologicznych sprawia, że jest to jeszcze trudniejsze, często poruszając się szybciej niż przepisy, co prowadzi do niepewności i oznacza, że banki muszą się szybko dostosowywać.

Włączenie finansowe

The move to digital banking has exposed a digital divide that leaves out people who don’t have access to digital devices. It’s important to make sure everyone has access to digital banking to avoid leaving vulnerable groups behind.

Czy Twoje cyfrowe operacje bankowe są zabezpieczone przed ewoluującymi cyberzagrożeniami?

Zaufaj Innowise, aby wzmocnić swoją obronę dzięki wyspecjalizowanym rozwiązaniom IT dostosowanym do ochrony transakcji finansowych i danych klientów.

Współpracuj z ekspertami

Podsumowanie

W 2024 roku nowe trendy w bankowości cyfrowej kształtują przyszłość świata finansów. Tradycyjne banki muszą nadążać za najnowszymi zmianami cyfrowymi, aby pozostać w grze. Tymczasem banki, które już przeszły na technologię cyfrową, powinny skupić się na wzmocnieniu swojej pozycji, zarządzaniu ryzykiem cyberbezpieczeństwa oraz oferowaniu płynnych, przyjaznych dla użytkownika usług i doskonałych doświadczeń klientów.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

How is AI transforming digital banking?

Sztuczna inteligencja pomaga bankom w wykrywaniu oszustw i dokonywaniu dokładniejszych prognoz finansowych. Pomaga im również ograniczyć ryzyko, zaoszczędzić pieniądze na starych systemach i usprawnić procesy, które wcześniej były naprawdę czasochłonne i ręczne.

What role does blockchain play in digital banking?

Blockchain wstrząsa bankowością, zwiększając bezpieczeństwo, przyspieszając transakcje i obniżając koszty. Ponadto oferuje szybsze i tańsze transakcje transgraniczne, dzięki czemu cały proces jest płynniejszy i bardziej wydajny.

What is open banking and why is it important?

Otwarta bankowość umożliwia zewnętrznym deweloperom dostęp do danych finansowych z tradycyjnych banków za pośrednictwem interfejsów API. Ułatwia to dostęp do usług finansowych, pozwala na natychmiastowe transakcje i zachęca do partnerstwa między bankami a firmami FinTech.

How are banks improving cybersecurity in 2024?

In 2024, banks are stepping up their cybersecurity game to counter the growing threats. They’re moving towards passwordless authentication and using biometric tech like fingerprints and facial recognition to make it harder for fraudsters to succeed.

Siarhei Sukhadolski Ekspert FinTech

Data: 02 października 2024 r.

Siarhei Sukhadolski Ekspert FinTech

Data: 02 października 2024 r.

Spis treści

Oceń ten artykuł:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 opinii)

Skontaktuj się z nami!

Zadzwoń lub wypełnij poniższy formularz, a my skontaktujemy się z Tobą po przetworzeniu Twojego zgłoszenia.

Co będzie dalej?

Po otrzymaniu i przetworzeniu Twojego zgłoszenia skontaktujemy się z Tobą wkrótce, aby wyszczególnić potrzeby projektu i podpisać umowę o zachowaniu poufności, aby zapewnić poufność informacji.

Po przeanalizowaniu wymagań, nasi analitycy i programiści opracowują projekt z zakresem prac, wielkością zespołu, czasem i kosztami szacunki.

Umówimy się z Tobą na spotkanie, aby omówić ofertę i dojść do porozumienia porozumienia.

Podpisujemy umowę i rozpoczynamy pracę nad projektem tak szybko, jak to możliwe.