5 minut czytania

Bankowość bez centralnego systemu: uwolnienie banków od sztywnych systemów oprogramowania

Automatyzacja

Bankowość

FinTech

Inteligentny kontrakt

For many years, financial institutions have operated using core banking systems (CBS) to oversee a wide array of crucial operations, like customer accounts, transactions, and payments. However, the time of expansive, all-encompassing core systems that handle everything from recipient details to compliance reporting is currently undergoing a significant change, paving the way for an entirely new perspective — a ‘minimalist’ stance towards the architecture of rozwiązania oprogramowania bankowego bez centralnego systemu,.

Globalne badanie Publicis Sapient Banking Benchmark Study w którym wzięło udział 1000 kluczowych osób na wyższych stanowiskach w bankowości, okazało się, że wszechobecna akceptacja bankowości bez centralnego systemu ma kluczowe znaczenie dla transformacji bankowości i osiągnięcia doskonałości operacyjnej. 37% respondentów podkreśliło ogromne znaczenie migracji w kierunku nowoczesnego, opartego na chmurze systemu CBS.

Czym jest bankowość bez centralnego systemu?

W odróżnieniu od innych instytucji finansowych, banki są znane ze swojego dużego uzależnienia od rozległych, wieloletnich ram programowych. Te systemy operacyjne, choć funkcjonalne, napotykają wyzwania związane z sztywnymi, monolitycznymi architekturami aplikacji. Mimo że innowacyjne metodologie projektowania, takie jak serverless computing, są powszechnie dostępne, wiele banków obawia się eksploracji nowych paradygmatów architektury z obawy przed naruszeniami bezpieczeństwa i utratą danych.

Odpowiedź leży w bankowości bez centralnego systemu, która łączy w sobie przyszłościowe strategie, takie jak mikrousługi i interfejsy API, aby zapewnić sektorowi finansowemu elastyczne i usprawnione rozwiązania programowe. Pomimo swojego początkowego stadium, koncepcja ta ma znaczny potencjał w ulepszaniu ściśle połączonych, scentralizowanych systemów bankowych przy jednoczesnym zachowaniu niezawodności i bezpieczeństwa.

Dzięki architekturze bez centralnego systemu programiści mogą wprowadzać dyskretne aktualizacje lub wdrożenia, zachowując niezależność usług aplikacyjnych, elementów lub funkcji. Ponadto, to podejście minimalizuje ryzyko, że awaria jednego komponentu wpłynie na cały pakiet aplikacji. Uwalniając instytucje finansowe od infrastruktury dziedzictwa i konwencjonalnych modeli rozwoju, rozwiązaniach bankowości bez centralnego systemu unlock untapped realms of scalability, efficiency, and cost-effectiveness. Within today’s banking structure, characterized by its ‘coreless’ design, all other components reside beyond this streamlined core, establishing connections through APIs.

Feel like your legacy infrastructure can’t keep up?

Reshape your bank’s software framework with coreless banking solutions.

Bankowość bez centralnego systemu i BIAN

Despite coreless banking’s numerous benefits, its implementation can pose intricate challenges, requiring a reasonable level of standardization to eliminate the slightest chance of failure. This is where the Banking Industry Architecture Network (BIAN) framework comes into play.

BIAN, jako non-profitowy konsorcjum podmiotów bankowych, dostawców technologii, konsultantów i akademików z całego świata, dostarcza ramy do rozwiązywania problemów związanych z interoperacyjnością banków i przestarzałym oprogramowaniem. Ta struktura pozwala na standaryzację i uproszczenie złożonego i przestarzałego krajobrazu architektury bankowej, oferując bankom przyszłościowe metody i promując współpracę na poziomie całej branży.

Z technologicznego punktu widzenia BIAN okazuje się nieoceniony, tworząc cyfrowe standardy i najlepsze praktyki w zakresie architektury zorientowanej na usługi (SOA) i interfejsów API, wyposażając banki w szczegółowe narzędzia i wytyczne oraz zapewniając płynną interoperacyjność w ekosystemach bankowych.

As a fundamental underpinning for coreless banking, BIAN eliminates the need to invest time and resources in upholding the foundational “core” of banking systems. Through this strategic move, banks can develop new services and products specifically tailored to their customers’ needs.

Elementy techniczne bankowości bez centralnego systemu

Oczywiście, skuteczne wdrożenie pełnoprawnych rozwiązaniach bankowości bez centralnego systemu wymaga nie tylko integracji mikroserwisów, ale także solidnego zarządzania API, systematycznej automatyzacji oraz segmentacji domenowej.

Zarządzanie API

In distributed services, APIs’ pivotal role in fostering data exchange and facilitating communication cannot be overstated. Developers should meticulously orchestrate APIs to provide not only data exchange but also robust security measures to safeguard delicate transakcje finansowe. Na przykład, zarządzanie API jest kluczowe dla wykonywania istotnych funkcji, takich jak zatwierdzanie transakcji czy prowadzenie ścieżek audytu. Taka orkiestracja pozwala na właściwe przetwarzanie transakcji na poziomie API, eliminując potrzebę ich powielania w każdej odrębnej aplikacji i usprawniając proces tworzenia oprogramowania.

Automatyzacja

Kompleksowe zastosowanie automatyzacji jest niezbędne do rozwiązania oprogramowania bankowego bez centralnego systemu, aby osiągnąć optymalną wydajność operacyjną i niezachwianą niezawodność bez czasochłonnego ręcznego wysiłku. Istotną zaletą pełnej automatyzacji jest skalowalność, która umożliwia dodawanie lub usuwanie mikrousług na żądanie bez przestojów. Ponadto automatyzacja obejmuje potoki dostarczania aplikacji, umożliwiając programistom szybkie wdrażanie nowych funkcji, co ostatecznie wzmacnia potencjał bankowości bezrdzeniowej.

Segmentacja domen

Segmentacja domen w rozwiązaniach bankowości bez centralnego systemu involves dividing the traditional monolithic banking system into distinct functional domains, with each focusing on specific tasks like payments, lending, or customer data. This independence enables more efficient updates since changes made to one domain don’t require changes across the entire system. The segmented architecture enhances flexibility, allowing banks to respond promptly to changing market dynamics, regulatory updates, and customer demands. With domain segmentation, banks can allocate resources to innovate and optimize specific aspects of their services, promoting quicker iteration cycles and encouraging innovation at a granular level without overhauling the entire infrastructure.

Can’t respond quickly to changing market dynamics and customer demands?

Take advantage of enhanced flexibility with a coreless banking ecosystem.

Technologie leżące u podstaw bankowości bez centralnego systemu

Rozwiązania bankowości bez centralnego systemu obejmują wiele nowoczesnych technologii, wykorzystując przełomowe możliwości inteligentnych kontraktów, zdecentralizowanych aplikacji i innych, aby przyspieszyć innowacje i zmieniać doświadczenia klientów.

Tożsamości cyfrowe

Technologie tożsamości cyfrowej odgrywają kluczową rolę w bankowości bez centralnego systemu, zapewniając bezpieczne i weryfikowalne metody identyfikacji klientów. Technologie te, takie jak biometria, podpisy cyfrowe i uwierzytelnianie dwuskładnikowe, wzmacniają procesy uwierzytelniania i autoryzacji użytkowników, zapewniając, że tylko zweryfikowane osoby mogą uzyskać dostęp do usług finansowych i manipulować nimi w ekosystemie bez centralnego systemu.

Inteligentne kontrakty

Inteligentne kontrakty, zasilane przez blockchain, automatyzują i egzekwują umowy bez pośredników. W bankowości bez centralnego systemu inteligentne kontrakty umożliwiają samodzielne wykonywanie procesów finansowych, takich jak automatyczne zatwierdzanie pożyczek, płatności odsetek i przelewy środków, zwiększając wydajność operacyjną, skracając czas przetwarzania i minimalizując ryzyko błędów.

Aplikacje zdecentralizowane

Decentralized applications are integral to coreless banking’s modular architecture. DApps run on blockchain networks without central control, offering functionalities like peer-to-peer payments, asset tokenization, and decentralized exchanges. In coreless banking, DApps enhance flexibility and customization, enabling banks to swiftly introduce new services and adapt to changing market demands.

Architektury oparte na mikrousługach i bankowość bez centralnego systemu

Microservices-based architectures and coreless banking share a tightly interconnected relationship, working in tandem to revolutionize the financial industry’s operational landscape. Microservices entail breaking down complex applications into smaller, independent components that can be developed, deployed, and scaled individually, with each microservice focusing on a specific task or function.

Rozwiązania bankowości bez centralnego systemu disrupt the conventional reliance on fragmented banking transaction compartments. With this concept, every aspect of the bank’s offerings is meticulously categorized as a distinct business function, allowing them to be modified or improved independently, unlike monolithic systems. This modularity enhances flexibility, allowing rapid adaptation to market changes and modern trends. Moreover, microservices can be scaled independently, ensuring optimal resource allocation and handling varying transaction volumes as well as user demands based on specific needs.

Zasadniczo architektury oparte na mikrousługach uzupełniają i wzmacniają zasady bankowości bez centralnego systemu. Przyjmując mikrousługi, banki mogą płynnie wdrażać podejście bez centralnego systemu, redefiniując sposób, w jaki usługi finansowe są opracowywane, dostarczane i doświadczane w bardziej zwinny, bezpieczny i zorientowany na klienta sposób.

Zalety rozwiązań bankowości bez centralnego systemu

Odejście od tradycyjnych systemów monolitycznych, rozwiązaniach bankowości bez centralnego systemu oferują wiele korzyści, które mogą przekształcić branżę fintech.

Zwinność

Coreless banking’s agility and flexibility reshape how financial institutions operate. Banks can innovate swiftly through modular microservices, enabling them to introduce new products, services, and features without overhauling their entire infrastructure. As an example, when a bank launches a new mobile payment solution, a microservice can be created to handle digital transactions, providing a seamless user experience while maintaining the integrity of the overall banking platform at the same time.

Skalowalność

Skalowalność jest mocną stroną bankowości bez centralnego systemu, zakorzenioną również w jej modułowej architekturze. Mikrousługi działają jak bloki konstrukcyjne, które można niezależnie skalować, aby sprostać różnym potrzebom transakcyjnym i wymaganiom użytkowników. Banki mogą na przykład natychmiast przydzielić dodatkowe zasoby do mikrousługi przetwarzania płatności, zapewniając, że będą w stanie obsłużyć gwałtowny wzrost liczby transakcji, takich jak te w Czarny Piątek, bez przerw i poświęcania wydajności.

Ekonomiczność

Finansowy zalety rozwiązań bankowości bez centralnego systemu obejmują także efektywność kosztową. Takie podejście znacząco zmniejsza potrzebę przeprowadzania dużych aktualizacji systemowych i konserwacji, ponieważ banki nie są zmuszone do kosztownych, kompleksowych przebudów. Zamiast tego mogą precyzyjnie ukierunkować ulepszenia, tworząc dedykowane mikroserwisy do zaspokojenia konkretnych potrzeb.

Otwarta bankowość

Bankowość bez centralnego systemu płynnie dostosowuje się do zasad otwartej bankowości, odblokowując sferę możliwości współpracy. Wykorzystując dobrze zarządzane interfejsy API, banki mogą nawiązywać bezpieczne połączenia z zewnętrznymi dostawcami fintech, zwiększając zakres usług finansowych dostępnych dla klientów. Przykładowo, klient może płynnie połączyć swoje konto bankowe z aplikacją do budżetowania lub platformą inwestycyjną za pośrednictwem interfejsów API, uzyskując dostęp do kompleksowego zestawu narzędzi finansowych. Ten symbiotyczny związek między bankowością bez centralnego systemu a otwartą bankowością wzbogaca doświadczenia klientów przy jednoczesnym zachowaniu solidnego bezpieczeństwa nieodłącznie związanego z ekosystemem bez centralnego systemu.

Nadmiarowość i odporność

The essence of coreless banking lies in decentralization, and this principle yields tangible benefits. The autonomy granted to each microservice ensures that a failure in one component doesn’t affect the entire system. If a hiccup occurs in the account verification microservice, however, due to coreless banking, this issue will not disrupt critical functions like fund transfers and loan processing, bolstering the system’s stability and resiliency.

Zgodność z przepisami i bezpieczeństwo

Coreless banking’s meticulous approach to regulatory compliance and security revolves around tailored control since each microservice is equipped to enforce specific security measures. Consider a microservice that handles sensitive customer data. Rozwiązania bankowości bez centralnego systemu pozwalają mikrousługom przestrzegać surowych przepisów dotyczących ochrony danych, znacznie minimalizując ryzyko naruszeń i zapewniając niezachwianą zgodność.

Globalna dostępność

Model bankowości bez centralnego systemu wykracza poza bariery geograficzne, zapewniając globalną dostępność usług finansowych. Wykorzystując kanały cyfrowe i interfejsy API, klienci mogą uzyskać dostęp do usług bankowych z dowolnego zakątka świata przez całą dobę. Korzyść ta ma ogromną wartość dla międzynarodowych firm, które mogą płynnie zarządzać swoimi kontami, inicjować transakcje i korzystać z usług finansowych bez ograniczeń fizycznych granic lub stref czasowych.

Wyzwania związane z bankowością bez centralnego systemu

Koncepcja bankowości bez centralnego systemu obiecuje zrewolucjonizować krajobraz aplikacji usług finansowych, uwalniając banki od ograniczeń tradycyjnej infrastruktury. Niemniej jednak, pomimo swojego potencjału innowacyjnego, bankowość bez centralnego systemu wiąże się z poważnymi wyzwaniami i potencjalnymi wadami, które wymagają przemyślanego rozważenia.

Integracja ze starszymi systemami

Traditional banking systems are characterized by their extensive, intricate structures developed in obsolete languages such as Fortran or COBOL, which might appear foreign to contemporary developers. Moreover, the banking software landscape has conventionally relied on CQRS to distinguish between read and write operations, mitigating the risks of accidental data changes. However, the evolving realm of modern microservices architectures and APIs doesn’t always prioritize CQRS paradigms, adopting more modern software technologies. Therefore, developers embracing coreless banking must immerse themselves in out-of-date Fortran, COBOL, and CQRS, mastering these time-honored languages and patterns to build coreless-driven applications.

Brak ustalonych standardów

Bankowość bez centralnego systemu jest raczej ewoluującym zjawiskiem koncepcyjnym niż ugruntowaną normą branżową. Niektórzy gracze, tacy jak lBIAN, promują narzędzia i strategie ułatwiające bankowość bez centralnego systemu, ale proces przekształcania istniejącej infrastruktury w oddzielne aplikacje pozostaje niejasny. Bez ostatecznej mapy drogowej dla inicjatyw otwartej bankowości i bez powszechnie akceptowanych standardów, organizacje muszą samodzielnie badać rozwiązania oprogramowania bankowego bez centralnego systemu, określając, czy takie podejście jest dla nich korzystne. Często menedżerowie oprogramowania bankowego są przytłoczeni wymaganiami codziennych operacji, pozostawiając niewiele miejsca na badanie takich eksperymentalnych trendów i przyjęcie zasad bankowości bez centralnego systemu.

Dostosowanie do ogólnych celów biznesowych

Despite the disruptive potential for increasing operational efficiency and reducing security vulnerabilities, developers who attempt to reshape a bank’s software framework might lack business support due to industry skepticism. Thus, developers should town down their initial experiments with coreless banking by concentrating on lighthouse projects that target low-risk applications. Later, these initiatives can serve as compelling proof of concept when the business sector embarks on revamping legacy systems.

Want to enrich your banking app with a comprehensive suite of financial features?

Leverage coreless banking APIs to unlock a realm of digital services.

Przyszłość bankowości bez centralnego systemu

Wdrożenie bankowości bez centralnego systemu pozwala instytucjom finansowym proaktywnie reagować na dynamikę rynku i zaspokajać zmieniające się potrzeby. Dzięki przyjęciu tej strategicznej zmiany można szybko opracowywać i wdrażać innowacyjne produkty i usługi.

Undoubtedly, this shift poses formidable challenges – underscoring the existence of organizations like BIAN. In spite of this, the industry is likely to see a wave of exciting innovations once it is aware of the myriad possibilities inherent in a coreless paradigm. Ultimately, this holds the promise of enhancing the industry’s potential to address banking needs in an effective and convenient way.

Od rdzenia do bezrdzeniowca

W krajobrazie nowoczesnych finansów koncepcja bankowości bez centralnego systemu wyłania się jako latarnia morska transformacji. Staje się oczywiste, że tradycyjne monolityczne systemy bankowe, choć niegdyś stanowiły kamień węgielny branży, obecnie utrudniają ciągły postęp w tej dziedzinie. Bankowość bez centralnego systemu, z segmentacją domen i podejściem modułowym, oferuje nową ścieżkę rozwoju poprzez przełamanie sztywnych struktur z przeszłości i przyjęcie bardziej elastycznych, zwinnych i elastycznych ram.

W dziedzinie bankowości bez centralnego systemu, która wciąż jest rewolucyjną koncepcją, a nie powszechnie akceptowaną praktyką, potencjał współpracy i innowacji w całej branży jest nieograniczony. Przyjmując takie podejście, instytucje finansowe mogą proaktywnie reagować na dynamiczny krajobraz rynkowy, zmiany regulacyjne i zmieniające się oczekiwania klientów. Żegnając się z erą monolitu, witamy przyszłość zdefiniowaną przez zdolność adaptacji, innowacje i odnowione zaangażowanie w usługi finansowe zorientowane na klienta w sposób, który kiedyś uważano za nieosiągalny.

Denis Yarosh Account Manager w branży FinTech

Data: 13 września 2023 r.

Spis treści

Oceń ten artykuł:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 opinii)

Wyzwanie dla nas?

Co będzie dalej?

Po otrzymaniu i przetworzeniu Twojego zgłoszenia skontaktujemy się z Tobą wkrótce, aby wyszczególnić potrzeby projektu i podpisać umowę o zachowaniu poufności, aby zapewnić poufność informacji.

Po przeanalizowaniu wymagań, nasi analitycy i programiści opracowują projekt z zakresem prac, wielkością zespołu, czasem i kosztami szacunki.

Umówimy się z Tobą na spotkanie, aby omówić ofertę i dojść do porozumienia porozumienia.

Podpisujemy umowę i rozpoczynamy pracę nad projektem tak szybko, jak to możliwe.