5 minut czytania

Cyberbezpieczeństwo w bankowości: znaczenie, zagrożenia, wyzwania

Bankowość

FinTech

Zagrożenie oszustwami finansowymi, cyberatakami i innymi złośliwymi działaniami stało się poważnym problemem dla firm na całym świecie, zwłaszcza w sektorze bankowym. Zarządzanie ryzykiem jest kluczowe dla ochrony zasobów i utrzymania zaufania klientów, dlatego ważne jest zrozumienie i śledzenie najnowszych trendów w cyberbezpieczeństwie w bankowości oraz najlepszych praktyk, które są specyficznie dostosowane do banków. Ciągłe zmiany w technologii, regulacjach i wymaganiach bezpieczeństwa zwiększają ogólną złożoność, co utrudnia utrzymanie systemów w stanie bezpiecznym, przy jednoczesnym osiąganiu celów biznesowych.

Aby pomóc bankom lepiej chronić swoje sieci przed ewoluującymi zagrożeniami – zarówno wewnętrznymi, jak i zewnętrznymi – ten artykuł przyjrzy się bliżej obecnym zagrożeniom cyberbezpieczeństwa, przed którymi stoją dzisiaj banki, oraz strategicznym rozwiązaniom, które instytucje mogą wykorzystać, aby bronić się przed przeciwnikami dążącymi do uzyskania dostępu do danych osobowych.

Obecny stan cyberbezpieczeństwa w bankach

W 2020 roku cyberataki zajęły piąte miejsce wśród najważniejszych zagrożeń, stając się nową normą zarówno w sektorze prywatnym, jak i publicznym. Według magazynu “Security” dochodzi do ponad 2200 ataków dziennie, co oznacza niemal 1 cyberatak co 39 sekund. Do 2025 roku liczby te znacząco wzrosną, gdyż przewiduje się, że cyberataki na IoT podwoją się a cyberprzestępczość będzie kosztować firmy na całym świecie około 10,5 biliona dolarów rocznie.Pandemia COVID-19 zainicjowała poważną falę cyberataków w 2019 roku. Z powodu niepewności związanej z pracą zdalną i cyfrową ochroną firm, cyberprzestępczość wzrosła aż o 600%. Nowa rzeczywistość zmusiła wszystkie branże do szybkiej adaptacji i wprowadzenia nowych rozwiązań, co zaowocowało zaostrzeniem regulacji dotyczących cyberbezpieczeństwa w usługach finansowych.

Czy Twoja infrastruktura cyberbezpieczeństwa jest gotowa na stale zmieniające się zagrożenia?

Zaplanuj ocenę bezpieczeństwa i otrzymaj zalecenia ekspertów dotyczące ochrony oprogramowania.

Znaczenie cyberbezpieczeństwa dla bankowości

The rapid advancement of technology has made maintaining a secure system increasingly important for banks. In today’s digital world, sensitive personal data such as banking information and passwords are at an even greater risk of being hacked or accessed by malicious actors. Keeping customer data safe is pivotal for a bank’s survival and reputation. To achieve this goal, banks must be constantly vigilant by implementing enhanced security measures that protect against security threats from surfing the internet or engaging in online banking activities. Banks should also ensure they are using the latest software updates and provide training to all employees on how to properly handle customer data and bank transactions safely. Ultimately, protecting customer data through strong cybersecurity is indispensable to guarantee safety in the banking sector and ensure the longevity of business operations.

Największe zagrożenia cybernetyczne dla banków

In recent years, cybercrime has increased so much that it is already objectively considered the biggest threat to the financial sector. As hackers’ approaches and expertise have improved, it’s becoming more difficult to repel attacks consistently. Below are major zagrożenia cyberbezpieczeństwa w sektorze bankowym.

Ataki phishingowe

Here, hackers create clone sites that can be easily accessed through third-party messaging services by any user. As there’s credible multi-factor authentication on the site and, in general, it looks like a real one, users won’t even realize how they’ve already given their credentials to hackers.

Rozproszona odmowa dostępu do usługi (DDoS)

A DDoS attack uses a botnet – a collection of attached online appliances – to flood a target website with fake traffic. Unlike other cyber attacks, a DDoS attack does not attempt to compromise security. Instead, its goal is to deplete network, server, or application resources so they become unavailable to the target audience. A DDoS attack can also be used to mask other malicious activities and disable security devices, breaching the target’s security. It’s also interesting that during the pandemic, the number of DDoS attacks rose o 30% w branży usług finansowych.

Niezaszyfrowane dane

As cybercriminals are getting more creative, data threats haven’t decreased over time. It’s no longer enough to simply protect data access points – data itself must be encrypted. IBM reported that the average cost of a data breach is 4,35 miliona dolarów. Cena ta z pewnością wzrośnie w przyszłości, ponieważ cyberataki mają miejsce codziennie, powodując ogromne szkody dla firm i użytkowników. Jednakże solidne metody szyfrowania mogą zmniejszyć lub całkowicie wyeliminować te koszty.

Ransomware

Ransomware jest używane przez cyberprzestępców do szyfrowania ważnych danych i uniemożliwienia właścicielom dostępu do nich, dopóki nie zapłacą okupu. Ten cyberatak stanowi poważne zagrożenie dla banków; niestety, 90% z nich już padło ofiarą tego rodzaju ataku W erze kryptowalut oszuści są szczególnie zainteresowani znajdowaniem słabych punktów w zdecentralizowanym systemie. Jeśli te luki istnieją, mogą łatwo ukraść pieniądze z systemu handlowego.

Manipulacja danymi

Praktyka modyfikowania cyfrowych dokumentów i informacji jest znana jako manipulacja danymi. Cyberprzestępcy infiltrują sieci przy użyciu dowolnego wektora ataku, uzyskują dostęp do oprogramowania lub aplikacji i zmieniają dane. Manipulując danymi zamiast je kraść, hakerzy mogą być bardziej skuteczni w tworzeniu katastrofalnych konsekwencji dla organizacji lub osób prywatnych. Jest to wyrafinowany cyberatak, ponieważ może minąć dużo czasu, zanim użytkownik odkryje, że jego wrażliwe i poufne informacje zostały nieodwracalnie zmienione.

Spoofing

Spoofing to forma cyberataku, w której przestępcy ukrywają swoją tożsamość jako zaufane i znane źródło w celu kradzieży poufnych informacji lub pieniędzy. Banki są stale zagrożone atakami spoofingowymi, które mogą mieć poważne konsekwencje dla ich klientów i operacji. Co więcej, ataki typu man-in-the-middle nabierają rozpędu, gdy haker przechwytuje komunikację między klientem a bankiem, aby uzyskać dostęp do danych osobowych, przekierować płatności, a nawet przeprowadzić atak typu denial of service. W związku z tym ważne jest, aby banki zachowały czujność i podjęły kroki w celu ochrony przed tymi zagrożeniami.

Czy wiesz, że atak DDoS może zakłócić Twoją działalność i ukryć inne zagrożenia?

Strengthen your bank’s defenses to mitigate overwhelming traffic and catch malware.

Przepisy dotyczące cyberbezpieczeństwa dla banków, które mają wpływ na FinTech

Instytucje finansowe powinny przestrzegać regulacji FinTech aby utrzymać silną postawę bezpieczeństwa i zapobiegać naruszeniom danych. Dzięki tym regulacjom, liderzy bezpieczeństwa mogą ocenić swoje postawy bezpieczeństwa oraz postawy swoich dostawców. Ponadto, twoja organizacja może łatwo zidentyfikować procesy i procedury potrzebne do zminimalizowania ryzyka związanego z cyberbezpieczeństwem. Poniżej znajdują się trzy najczęstsze regulacje dotyczące cyberbezpieczeństwa w bankowości.

NIST

NIST has become the No.1 standard for evaluating cybersecurity, identifying security weaknesses, and complying with cybersecurity legislation even when compliance is not mandatory. There are 110 requirements developed by NIST that cover various aspects of an organization’s IT procedures, policies, and technology. These requirements cover access control, system configuration, and authentication methods. In addition, they define protocols for cybersecurity and incident response. Meeting each of these requirements ensures that the organization’s network, systems, and employees are efficiently prepared to manage any Controlled Unclassified Information (CUI) in a secure manner.

Ustawa o tajemnicy bankowej/przeciwdziałanie praniu pieniędzy (BSA/AML)

Ustawa o tajemnicy bankowej / przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (BSA/AML) to zbiór przepisów ustawowych i wykonawczych, które mają pomóc instytucjom finansowym w wykrywaniu i zapobieganiu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Wymogi BSA/AML mają kluczowe znaczenie dla banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i innych instytucji finansowych, ponieważ pomagają chronić ich klientów przed oszustwami, kradzieżami i innymi nielegalnymi działaniami. Przepisy te zapewniają również organom regulacyjnym niezbędne narzędzia do zapewnienia, że banki przestrzegają zasad określonych przez rząd. W związku z tym zgodność z BSA/AML jest niezbędna dla każdej instytucji, która ma do czynienia z pieniędzmi lub aktywami.

Standard bezpieczeństwa danych w zakresie kart płatniczych (PCI DSS)

PCI DSS to zestaw standardów bezpieczeństwa mających na celu ochronę danych klientów i informacji o płatnościach przed nieautoryzowanym dostępem, wykorzystaniem lub ujawnieniem. Zgodność z PCI DSS jest obowiązkowa dla każdej firmy, która przetwarza, przechowuje lub przesyła informacje o kartach kredytowych. Przestrzegając tych standardów, firmy mogą zapewnić integralność danych swoich klientów i chronić je przed zagrożeniami cybernetycznymi.

GDPR

The General Data Protection Regulation (EU-GDPR) is a security framework designed to protect citizens’ personal information. Any enterprise that processes EU citizens’ private data, whether manually or automatically, must comply with the GDPR. This regulation highlights a number of security guidelines for data processors and data controllers in order to ensure the security of all user data throughout its lifecycle.

ISO/IEC 27001

Uznana na całym świecie norma ISO/IEC 27001 minimalizuje ryzyko związane z bezpieczeństwem i chroni systemy informatyczne. Jest to zestaw uznanych na całym świecie polityk i procedur bezpieczeństwa zaprojektowanych, aby pomóc firmom w poprawie ich pozycji w zakresie bezpieczeństwa w wielu branżach.

Ze względu na swoją reputację jako międzynarodowego standardu odporności cyberbezpieczeństwa i ochrony danych, instytucje finansowe, które chcą pokazać interesariuszom swoje wyjątkowe procedury cyberbezpieczeństwa, powinny uzyskać akredytację ISO/IEC 27001.

Podsumowanie

The security of an organization’s data is a major concern. For banks storing huge amounts of personal data and transaction lists, cybersecurity solutions and procedures are critical. Today the znaczenie cyberbezpieczeństwa w bankowości nie może być ignorowane. W wyniku rozwoju technologii, cyberataki na systemy bankowe stały się bardziej powszechne.

Innowise is one of the leading software development companies that specializes in developing banking software with a focus on cybersecurity. By leveraging the latest technologies, we are able to provide organizations with innovative solutions tailored to their individual business requirements. Innowise uses its extensive experience in the industry and problem-solving capabilities to ensure superior protection against cyber threats and data breaches. Ultimately, Innowise’s expertise in tworzenia oprogramowania bankowego pomaga firmom zapobiegać cyberzagrożeniom poprzez dostarczanie bezpiecznych systemów, które priorytetowo traktują bezpieczeństwo i użyteczność.

Denis Yarosh Account Manager w branży FinTech

Data: 02 lutego 2023 r.

Spis treści

Dziękujemy za ocenę!

Dziękuję za komentarz!

Oceń ten artykuł:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 opinii)

Wyzwanie dla nas?

Co będzie dalej?

Po otrzymaniu i przetworzeniu Twojego zgłoszenia skontaktujemy się z Tobą wkrótce, aby wyszczególnić potrzeby projektu i podpisać umowę o zachowaniu poufności, aby zapewnić poufność informacji.

Po przeanalizowaniu wymagań, nasi analitycy i programiści opracowują projekt z zakresem prac, wielkością zespołu, czasem i kosztami szacunki.

Umówimy się z Tobą na spotkanie, aby omówić ofertę i dojść do porozumienia porozumienia.

Podpisujemy umowę i rozpoczynamy pracę nad projektem tak szybko, jak to możliwe.