5 minut czytania

Cyberbezpieczeństwo w bankowości: znaczenie, zagrożenia, wyzwania

Bankowość

FinTech

Zagrożenie oszustwami finansowymi, cyberatakami i innymi złośliwymi działaniami stało się poważnym problemem dla firm na całym świecie, zwłaszcza w sektorze bankowym. Zarządzanie ryzykiem jest kluczowe dla ochrony zasobów i utrzymania zaufania klientów, dlatego ważne jest zrozumienie i śledzenie najnowszych trendów w cyberbezpieczeństwie w bankowości oraz najlepszych praktyk, które są specyficznie dostosowane do banków. Ciągłe zmiany w technologii, regulacjach i wymaganiach bezpieczeństwa zwiększają ogólną złożoność, co utrudnia utrzymanie systemów w stanie bezpiecznym, przy jednoczesnym osiąganiu celów biznesowych.

Aby pomóc bankom lepiej chronić swoje sieci przed ewoluującymi zagrożeniami – zarówno wewnętrznymi, jak i zewnętrznymi – ten artykuł przyjrzy się bliżej obecnym zagrożeniom cyberbezpieczeństwa, przed którymi stoją dzisiaj banki, oraz strategicznym rozwiązaniom, które instytucje mogą wykorzystać, aby bronić się przed przeciwnikami dążącymi do uzyskania dostępu do danych osobowych.

Obecny stan cyberbezpieczeństwa w bankach

W 2020 roku cyberataki zajęły piąte miejsce wśród najważniejszych zagrożeń, stając się nową normą zarówno w sektorze prywatnym, jak i publicznym. Według magazynu “Security” dochodzi do ponad 2200 ataków dziennie, co oznacza niemal 1 cyberatak co 39 sekund. Do 2025 roku liczby te znacząco wzrosną, gdyż przewiduje się, że cyberataki na IoT podwoją się a cyberprzestępczość będzie kosztować firmy na całym świecie około 10,5 biliona dolarów rocznie.Pandemia COVID-19 zainicjowała poważną falę cyberataków w 2019 roku. Z powodu niepewności związanej z pracą zdalną i cyfrową ochroną firm, cyberprzestępczość wzrosła aż o 600%. Nowa rzeczywistość zmusiła wszystkie branże do szybkiej adaptacji i wprowadzenia nowych rozwiązań, co zaowocowało zaostrzeniem regulacji dotyczących cyberbezpieczeństwa w usługach finansowych.

Czy Twoja infrastruktura cyberbezpieczeństwa jest gotowa na stale zmieniające się zagrożenia?

Zaplanuj ocenę bezpieczeństwa i otrzymaj zalecenia ekspertów dotyczące ochrony oprogramowania.

Znaczenie cyberbezpieczeństwa dla bankowości

El rápido avance de la tecnología ha hecho que mantener un sistema seguro sea cada vez más importante para los bancos. En el mundo digital actual, los datos personales sensibles, como la información bancaria y las contraseñas, corren un riesgo aún mayor de ser pirateados o de que agentes malintencionados accedan a ellos. Mantener a salvo los datos de los clientes es fundamental para la supervivencia y la reputación de un banco. Para lograr este objetivo, los bancos deben estar constantemente vigilantes mediante la aplicación de medidas de seguridad reforzadas que protejan contra las amenazas de seguridad derivadas de la navegación por Internet o de la realización de actividades bancarias en línea. Los bancos también deben asegurarse de que están utilizando las últimas actualizaciones de software y proporcionar formación a todos los empleados sobre cómo manejar adecuadamente los datos de los clientes y las transacciones bancarias de forma segura. En definitiva, proteger los datos de los clientes mediante una ciberseguridad sólida es indispensable para garantizar la seguridad en el sector bancario y asegurar la longevidad de las operaciones comerciales.

Największe zagrożenia cybernetyczne dla banków

En los últimos años, la ciberdelincuencia ha aumentado tanto que ya se considera objetivamente la mayor amenaza para el sector financiero. A medida que los enfoques y la experiencia de los piratas informáticos han ido mejorando, cada vez es más difícil repeler los ataques de forma consistente. A continuación se exponen los principales zagrożenia cyberbezpieczeństwa w sektorze bankowym.

Ataki phishingowe

En este caso, los hackers crean sitios clónicos a los que cualquier usuario puede acceder fácilmente a través de servicios de mensajería de terceros. Como hay una autenticación multifactor creíble en el sitio y, en general, parece uno real, los usuarios ni siquiera se darán cuenta de cómo ya han dado sus credenciales a los hackers.

Rozproszona odmowa dostępu do usługi (DDoS)

Un ataque DDoS utiliza una botnet -un conjunto de dispositivos conectados en línea- para inundar un sitio web objetivo con tráfico falso. A diferencia de otros ciberataques, un ataque DDoS no intenta comprometer la seguridad. Su objetivo es agotar los recursos de la red, el servidor o la aplicación para que no estén disponibles para el público objetivo. Un ataque DDoS también puede utilizarse para enmascarar otras actividades maliciosas y desactivar dispositivos de seguridad, vulnerando la seguridad del objetivo. También es interesante que durante la pandemia, el número de ataques DDoS aumentó o 30% w branży usług finansowych.

Niezaszyfrowane dane

A medida que los ciberdelincuentes se vuelven más creativos, las amenazas a los datos no han disminuido con el tiempo. Ya no basta con proteger los puntos de acceso a los datos, sino que hay que cifrar los propios datos. IBM informó de que el coste medio de una violación de datos es de 1.000 millones de euros al año. 4,35 miliona dolarów. Cena ta z pewnością wzrośnie w przyszłości, ponieważ cyberataki mają miejsce codziennie, powodując ogromne szkody dla firm i użytkowników. Jednakże solidne metody szyfrowania mogą zmniejszyć lub całkowicie wyeliminować te koszty.

Ransomware

Ransomware jest używane przez cyberprzestępców do szyfrowania ważnych danych i uniemożliwienia właścicielom dostępu do nich, dopóki nie zapłacą okupu. Ten cyberatak stanowi poważne zagrożenie dla banków; niestety, 90% z nich już padło ofiarą tego rodzaju ataku W erze kryptowalut oszuści są szczególnie zainteresowani znajdowaniem słabych punktów w zdecentralizowanym systemie. Jeśli te luki istnieją, mogą łatwo ukraść pieniądze z systemu handlowego.

Manipulacja danymi

Praktyka modyfikowania cyfrowych dokumentów i informacji jest znana jako manipulacja danymi. Cyberprzestępcy infiltrują sieci przy użyciu dowolnego wektora ataku, uzyskują dostęp do oprogramowania lub aplikacji i zmieniają dane. Manipulując danymi zamiast je kraść, hakerzy mogą być bardziej skuteczni w tworzeniu katastrofalnych konsekwencji dla organizacji lub osób prywatnych. Jest to wyrafinowany cyberatak, ponieważ może minąć dużo czasu, zanim użytkownik odkryje, że jego wrażliwe i poufne informacje zostały nieodwracalnie zmienione.

Spoofing

Spoofing to forma cyberataku, w której przestępcy ukrywają swoją tożsamość jako zaufane i znane źródło w celu kradzieży poufnych informacji lub pieniędzy. Banki są stale zagrożone atakami spoofingowymi, które mogą mieć poważne konsekwencje dla ich klientów i operacji. Co więcej, ataki typu man-in-the-middle nabierają rozpędu, gdy haker przechwytuje komunikację między klientem a bankiem, aby uzyskać dostęp do danych osobowych, przekierować płatności, a nawet przeprowadzić atak typu denial of service. W związku z tym ważne jest, aby banki zachowały czujność i podjęły kroki w celu ochrony przed tymi zagrożeniami.

Czy wiesz, że atak DDoS może zakłócić Twoją działalność i ukryć inne zagrożenia?

Refuerce las defensas de su banco para mitigar el tráfico abrumador y atrapar el malware.

Przepisy dotyczące cyberbezpieczeństwa dla banków, które mają wpływ na FinTech

Instytucje finansowe powinny przestrzegać regulacji FinTech aby utrzymać silną postawę bezpieczeństwa i zapobiegać naruszeniom danych. Dzięki tym regulacjom, liderzy bezpieczeństwa mogą ocenić swoje postawy bezpieczeństwa oraz postawy swoich dostawców. Ponadto, twoja organizacja może łatwo zidentyfikować procesy i procedury potrzebne do zminimalizowania ryzyka związanego z cyberbezpieczeństwem. Poniżej znajdują się trzy najczęstsze regulacje dotyczące cyberbezpieczeństwa w bankowości.

NIST

El NIST se ha convertido en la norma número 1 para evaluar la ciberseguridad, identificar los puntos débiles de la seguridad y cumplir la legislación sobre ciberseguridad, incluso cuando el cumplimiento no es obligatorio. Hay 110 requisitos desarrollados por el NIST que cubren varios aspectos de los procedimientos, políticas y tecnología de TI de una organización. Estos requisitos cubren el control de acceso, la configuración del sistema y los métodos de autenticación. Además, definen protocolos de ciberseguridad y respuesta a incidentes. El cumplimiento de cada uno de estos requisitos garantiza que la red, los sistemas y los empleados de la organización estén preparados de forma eficaz para gestionar cualquier información no clasificada controlada (CUI) de forma segura.

Ustawa o tajemnicy bankowej/przeciwdziałanie praniu pieniędzy (BSA/AML)

Ustawa o tajemnicy bankowej / przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (BSA/AML) to zbiór przepisów ustawowych i wykonawczych, które mają pomóc instytucjom finansowym w wykrywaniu i zapobieganiu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Wymogi BSA/AML mają kluczowe znaczenie dla banków, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i innych instytucji finansowych, ponieważ pomagają chronić ich klientów przed oszustwami, kradzieżami i innymi nielegalnymi działaniami. Przepisy te zapewniają również organom regulacyjnym niezbędne narzędzia do zapewnienia, że banki przestrzegają zasad określonych przez rząd. W związku z tym zgodność z BSA/AML jest niezbędna dla każdej instytucji, która ma do czynienia z pieniędzmi lub aktywami.

Standard bezpieczeństwa danych w zakresie kart płatniczych (PCI DSS)

PCI DSS to zestaw standardów bezpieczeństwa mających na celu ochronę danych klientów i informacji o płatnościach przed nieautoryzowanym dostępem, wykorzystaniem lub ujawnieniem. Zgodność z PCI DSS jest obowiązkowa dla każdej firmy, która przetwarza, przechowuje lub przesyła informacje o kartach kredytowych. Przestrzegając tych standardów, firmy mogą zapewnić integralność danych swoich klientów i chronić je przed zagrożeniami cybernetycznymi.

GDPR

El Reglamento General de Protección de Datos (RGPD-UE) es un marco de seguridad diseñado para proteger la información personal de los ciudadanos. Cualquier empresa que procese datos privados de ciudadanos de la UE, ya sea manual o automáticamente, debe cumplir el GDPR. Este reglamento destaca una serie de directrices de seguridad para los procesadores y controladores de datos con el fin de garantizar la seguridad de todos los datos de los usuarios a lo largo de su ciclo de vida.

ISO/IEC 27001

Uznana na całym świecie norma ISO/IEC 27001 minimalizuje ryzyko związane z bezpieczeństwem i chroni systemy informatyczne. Jest to zestaw uznanych na całym świecie polityk i procedur bezpieczeństwa zaprojektowanych, aby pomóc firmom w poprawie ich pozycji w zakresie bezpieczeństwa w wielu branżach.

Ze względu na swoją reputację jako międzynarodowego standardu odporności cyberbezpieczeństwa i ochrony danych, instytucje finansowe, które chcą pokazać interesariuszom swoje wyjątkowe procedury cyberbezpieczeństwa, powinny uzyskać akredytację ISO/IEC 27001.

Podsumowanie

La seguridad de los datos de una organización es una de las principales preocupaciones. Para los bancos que almacenan enormes cantidades de datos personales y listas de transacciones, las soluciones y procedimientos de ciberseguridad son fundamentales. En la actualidad, la znaczenie cyberbezpieczeństwa w bankowości nie może być ignorowane. W wyniku rozwoju technologii, cyberataki na systemy bankowe stały się bardziej powszechne.

Innowise es una de las principales empresas de desarrollo de software especializada en el desarrollo de software bancario centrado en la ciberseguridad. Al aprovechar las últimas tecnologías, somos capaces de proporcionar a las organizaciones soluciones innovadoras adaptadas a sus requisitos empresariales individuales. Innowise utiliza su amplia experiencia en el sector y sus capacidades de resolución de problemas para garantizar una protección superior contra las ciberamenazas y las violaciones de datos. En última instancia, la experiencia de Innowise en tworzenia oprogramowania bankowego pomaga firmom zapobiegać cyberzagrożeniom poprzez dostarczanie bezpiecznych systemów, które priorytetowo traktują bezpieczeństwo i użyteczność.

Denis Yarosh Account Manager w branży FinTech

Data: 02 lutego 2023 r.

Spis treści

Dziękujemy za ocenę!

Dziękuję za komentarz!

Oceń ten artykuł:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 opinii)

Wyzwanie dla nas?

Co będzie dalej?

Po otrzymaniu i przetworzeniu Twojego zgłoszenia skontaktujemy się z Tobą wkrótce, aby wyszczególnić potrzeby projektu i podpisać umowę o zachowaniu poufności, aby zapewnić poufność informacji.

Po przeanalizowaniu wymagań, nasi analitycy i programiści opracowują projekt z zakresem prac, wielkością zespołu, czasem i kosztami szacunki.

Umówimy się z Tobą na spotkanie, aby omówić ofertę i dojść do porozumienia porozumienia.

Podpisujemy umowę i rozpoczynamy pracę nad projektem tak szybko, jak to możliwe.