10 min czytania

Ewolucja transakcji P2P: komplex przewodnik

Bankowość

Big data

e-handel

FinTech

Trendigt

Nowoczesna technologia znacznie ułatwiła przesyłanie pieniędzy – teraz zakupy na całym świecie to kwestia kilku dotknięć przycisku.

Nie tylko startupy FinTech i platformy e-Commerce oferują wygodniejsze doświadczenia. Starsze banki również szukają sposobów na przekształcenie krajobrazu transakcji pieniężnych, upraszczając i rewolucjonizując sposób, w jaki obchodzimy się z pieniędzmi.

Dziedzina ta nie jest jednak pozbawiona wyzwań. Dlatego dziś przedstawiamy mechanizmy, wyzwania i innowacje, które kształtują transakcje P2P na całym świecie.

Bliższe spojrzenie na proces transakcji

Innan vi pratar om mer komplexa idéer, låt oss se hur P2P-transaktioner fungerar. I motsats till den logiska uppfattningen är det mer komplicerat än att bara ta pengar från ett bankkonto och placera dem på ett annat.

Transakcje P2P, czyli peer-to-peer, stanowią bezpośrednią wymianę środków pomiędzy osobami fizycznymi (peerami), z pominięciem tradycyjnych pośredników finansowych. Proces ten obejmuje dwie części: rozliczenie i rozrachunek, które pomagają w prowadzeniu przejrzystych rejestrów transakcji i dokładnym transferze środków z niezliczonych transakcji odbywających się w ciągu dnia.

Rozliczenie

Rozliczenie to proces zatwierdzania szczegółów transakcji, który obejmuje weryfikację tożsamości, kontrole płynności i agregację danych. Ponieważ banki obsługują wiele transakcji w dowolnym okresie czasu, większość z nich jest konsolidowana w jedną kwotę podczas procesu rozliczeniowego. Omówmy to bardziej szczegółowo:

Inicjacja. Na tym etapie bank A inicjuje przelew do banku B poprzez żądanie klienta banku A wysłania środków do klienta banku B;
Weryfikacja. Banki zatwierdzają transakcję, upewniając się, że ich klienci mają wystarczające środki na swoich kontach i potwierdzając ich tożsamość;
Przekazywanie instrukcji. Bank A wysyła instrukcję płatniczą do banku B, która zawiera wszystkie istotne szczegóły, takie jak kwota do przelewu, numery kont i wszelkie inne niezbędne informacje;
Komunikacja międzybankowa. Dwa banki komunikują się za pośrednictwem bezpiecznej sieci w sprawie szczegółów transakcji. W ten sposób mogą sprawdzić, czy mają spójne i dokładne informacje.

Rozrachunek

Posiadając wszystkie wymagane informacje, banki mogą wymieniać środki. Proces ten nazywany jest rozrachunkiem, w którym banki wykorzystują zagregowane dane transakcji w ustalonym okresie i po prostu wymieniają różnicę tych transakcji. Odbywa się to na kilku etapach:

Transfer środków. Rozrachunek to faktyczny transfer środków z banku A do banku B. Bank A obciąży swój rachunek i wyśle instrukcje do banku centralnego, aby uznać rachunek banku B. Na przykład, jeśli bank A musiał przelać łączną kwotę 300 do banku B na dany dzień, a bank B musiał przelać 350 do banku A, bank B po prostu prześle różnicę – 50 – do banku A.
Potwierdzenie przelewu. När centralbanken har behandlat instruktionerna krediteras bank A:s konto med beloppet. Bank A bekräftar sedan mottagandet av medlen.
Aktualizacja konta. Båda bankerna uppdaterar sina kundkonton i enlighet med detta. Bank A krediterar sin kunds konto och bank B debiterar sin kunds konto.
Finalizacja transakcji. Transakcja jest finalizowana po pomyślnym zakończeniu wszystkich powyższych kroków. Oba banki prowadzą rejestry transakcji na potrzeby uzgadniania, audytu i zgodności z przepisami.

Wymiana informacji między bankami i innymi instytucjami finansowymi jest wspierana przez zaawansowaną infrastrukturę technologiczną. Wiele dużych organizacji korzysta z SWIFT – Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – aby dostarczać raporty transakcyjne w bezpieczny i ustandaryzowany sposób.

Różne kraje opracowały jednak własne systemy dla transakcji P2P, odzwierciedlające unikalne wymagania rynkowe i środowiska regulacyjne. Na przykład system UPI w Indiach umożliwia natychmiastowe przelewy P2P za pośrednictwem platform mobilnych.

Jak widzimy, rozliczenia i rozrachunek obejmują wiele informacji przepływających między podmiotami. Złożony charakter tych procesów jest źródłem wielu problemów związanych z transakcjami P2P.

Wyzwania związane z międzynarodowymi transakcjami P2P

Międzynarodowe transakcje P2P napotykają liczne trudności ze względu na złożoną globalną infrastrukturę finansową. Różnice w technologii i standardach bezpieczeństwa instytucji finansowych na całym świecie przyczyniają się do problemów z transakcjami, wydłużając czas potrzebny na dotarcie środków na konto odbiorcy i zwiększając obciążenie specjalistów ds. finansów. Oto bardziej szczegółowe zestawienie najważniejszych wyzwań związanych z transakcjami P2P:

Rozbieżności w formacie danych. Banki na całym świecie przechowują swoje dane w różnych formatach, które muszą ponownie interpretować, aby komunikować się z innymi bankami. Z tego powodu często dochodzi do błędnych interpretacji i opóźnień;
Złożoność zgodności. Aby chronić ludzi przed oszustwami, rządy krajowe narzucają zasady bezpieczeństwa, których muszą przestrzegać lokalne banki. Podczas przesyłania pieniędzy między krajami banki muszą przeprowadzać kontrole zgodności, dodając kolejną warstwę złożoności do całego przedsięwzięcia;
Ograniczenia strefy czasowej. Z definicji banki międzynarodowe przetwarzają transakcje pochodzące z różnych stref czasowych. Biorąc pod uwagę, że przetwarzają je tylko w godzinach pracy, klienci często muszą czekać dłużej, aż środki dotrą do odbiorcy;
Starsza technologia. Wiele banków nadal polega na przestarzałej technologii do obsługi swoich przepływów pracy. Ponieważ obsługują one tysiące klientów, od osób prywatnych po duże korporacje, nie mogą tolerować przestojów wymaganych do aktualizacji swoich systemów;
Wysoki koszt finansowania. Aby przeprowadzić transakcję, obie zaangażowane strony muszą mieć wystarczające środki, co oznacza, że banki muszą mieć znaczną płynność;
Nieefektywność pośredników. Czasami transakcja może obejmować wielu pośredników w łańcuchu transakcji, co może prowadzić do błędów i opóźnień;
Brak konkurencji. W komunikacji międzybankowej nie ma dużej konkurencji dla instytucji takich jak SWIFT, Visa i MasterCard. Oznacza to, że mają one niewielką motywację do szybszego rozwoju.

Zapewnienie bezpieczeństwa w transakcjach peer-to-peer

Dalszy rozwój technologiczny i pandemia COVID-19 sprawiły, że organizacje i klienci bardziej akceptują wszystko, co cyfrowe. Firmy stworzyły sklepy internetowe lub założyły sklepy na platformach mediów społecznościowych, aby dotrzeć do swoich klientów ponad barierami geograficznymi. Jednocześnie coraz więcej klientów zaczęło dostrzegać korzyści płynące z zakupu żywności, rozrywki i towarów online.Dzięki tej zmianie transakcje cyfrowe między firmami a konsumentami są obecnie wszechobecne, co sprawia, że wielu oszustów korzysta z okazji. Dane również to odzwierciedlają: po kosztach około 29 miliardów dolarów w 2019 i 2020 roku, wartość utracona w wyniku oszustw kartowych wzrosła do 33,45 miliarda dolarów w 2022 roku, co oznacza wzrost o 15%. Ponieważ oszustwa dotykają coraz większej liczby użytkowników, zapewnienie bezpieczeństwa płatności P2P staje się sprawą najwyższej wagi, a wszystkie podmioty zaangażowane w operacje finansowe podejmują działania mające na celu ochronę użytkowników.

Rada Standardów Bezpieczeństwa PCI

Payment Card Industry Security Standards Council (PCI SSC) to globalna organizacja, która utrzymuje, rozwija i promuje standardy PCI w zakresie bezpieczeństwa danych posiadaczy kart na całym świecie. Rada została założona przez główne instytucje finansowe, takie jak Visa, Mastercard, American Express, Discover i JCB w 2006 roku w odpowiedzi na rosnące obawy dotyczące bezpieczeństwa kart płatniczych.Rada określa wymagania operacyjne i techniczne dla organizacji, które obsługują markowe karty kredytowe, edukuje interesariuszy na temat znaczenia ochrony danych posiadaczy kart, zapewnia szkolenia w zakresie bezpieczeństwa i współpracuje ze społecznością w celu aktualizacji standardów, aby mogły skutecznie reagować na nowe zagrożenia. Jeśli chodzi o rozwój oprogramowania, PCI SSC ma również zestaw wymagań, które muszą spełnić programiści, jeśli tworzą aplikacje obsługujące płatności online.

Standard bezpieczeństwa danych aplikacji płatniczych

Payment Application Data Security Standard (PA-DSS) to zestaw wymagań, które pomagają producentom oprogramowania opracowywać bezpieczne aplikacje płatnicze. Standardy definiują rodzaje danych, które deweloperzy mogą i nie mogą przechowywać, i pozwalają im zachować zgodność z Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).Standard zabrania deweloperom przechowywania wrażliwych danych posiadaczy kart, w tym pełnego paska magnetycznego, CVV2 lub kodu PIN. Wymaga również od deweloperów regularnego aktualizowania oprogramowania w celu ochrony przed pojawiającymi się lukami w zabezpieczeniach, szyfrowania danych posiadaczy kart, ograniczania dostępu firm do tych danych, monitorowania dostępu do komponentów systemu i reagowania na podejrzane działania.

Szyfrowanie punkt-punkt

Szyfrowanie punkt-punkt (P2PE) pomaga chronić dane przed nieautoryzowanym dostępem podczas ich przesyłania między punktami danych. Gdy posiadacze kart dokonują zakupów, przesyłają swoje informacje przez sieci bankowe i handlowe, co czyni je podatnymi na przechwycenie przez osoby trzecie. Szyfrowanie sprawia, że dane są nieczytelne, gdy są przesyłane do bezpiecznego środowiska deszyfrowania.Oto krótki opis działania procesu P2PE:

Szyfrowanie w punkcie sprzedaży. Gdy tylko posiadacz karty przeciągnie lub dotknie swojej karty na terminalu płatniczym, technologia P2PE szyfruje jego dane. Wrażliwe dane są przekształcane w złożony kod, który nie jest łatwy do odszyfrowania;
Bezpieczna transmisja. Zaszyfrowane dane są przesyłane do procesora płatności za pośrednictwem sieci sprzedawcy. Szyfrowanie gwarantuje, że dane nie zostaną naruszone, nawet jeśli zostaną przechwycone podczas tej transmisji;
Kontrolowany dostęp do kluczy deszyfrujących. Krypterade data kräver dekrypteringsnycklar. Nycklarna förvaras i en mycket säker och kontrollerad miljö, som ofta hanteras av en tredjepartsleverantör. Så om en handlares system utsätts för intrång får angriparen inte tillgång till nycklarna och kan inte läsa uppgifterna;
Deszyfrowanie w bezpiecznym środowisku. Podobnie jak klucze deszyfrujące są przechowywane oddzielnie, dane są również odszyfrowywane tylko w oddzielnym i bezpiecznym środowisku. Zwykle dzieje się to w ramach procesora płatności lub podobnie bezpiecznego podmiotu. Dostęp do środowiska jest ściśle kontrolowany, aby zapobiec wyciekom danych;
Wykorzystanie i przechowywanie danych. Po odszyfrowaniu, podmioty przetwarzające płatności mogą wykorzystać dane do obsługi płatności. Procedura obsługi i przechowywania danych posiadaczy kart jest również kontrolowana przez PCI DSS.

Ogólnie rzecz biorąc, jedną z głównych zalet P2PE dla sprzedawców jest to, że znacznie zmniejsza zakres ich zgodności z PCI DSS. Ponieważ dane posiadaczy kart są szyfrowane i nigdy nie są ujawniane w ich systemach, mają oni mniej wymagań do spełnienia w zakresie bezpiecznego środowiska płatności.

Bogactwo metod transakcji P2P

Ewolucja transakcji P2P dała użytkownikom różne sposoby przesyłania środków. Każda metoda może pochwalić się własnym zestawem funkcji, przypadków użycia i udogodnień, ale wiąże się również z różnymi względami bezpieczeństwa.

Transakcje oparte na kartach

Karty należą do najwygodniejszych metod płatności bezgotówkowych. Wraz z ich ewolucją zmieniły się również sposoby przechowywania i przesyłania danych posiadaczy kart w sieciach handlowych, co miało na celu zwiększenie bezpieczeństwa płatności. Karty płatnicze przechowują dane na trzech nośnikach: pasku magnetycznym, chipie EMV i chipie RFID.

Karty z paskiem magnetycznym. Karta przechowuje dane na pasku magnetycznym i przesyła informacje po przeciągnięciu karty na terminalu POS. Są one mniej bezpieczne ze względu na łatwość klonowania danych;
Karty chipowe EMV. Dane są przechowywane na znacznie bezpieczniejszym chipie, który zawiera klucz kryptograficzny chroniący dane posiadacza karty. Klucz kryptogramu ułatwia sprawdzenie tożsamości karty i zatwierdzenie jej przez wydawcę karty. Tylko wydawca karty ma dostęp do klucza kryptograficznego, co znacznie utrudnia oszustwa;
Karty chipowe RFID. Chipy RFID umożliwiają płatności zbliżeniowe, tj. przesyłanie danych podczas transakcji bez bezpośredniego fizycznego kontaktu z terminalem POS. Dane są przesyłane z karty do sieci sprzedawcy, gdy karta znajduje się w bliskiej odległości (do 4 cm lub 1,5 cala) od terminala. Systemy takie jak PayWave i PayPass wykorzystują technologię RFID lub NFC do bezpiecznych i szybkich transakcji.

Transakcje tokenizowane

Smartphones har blivit den primära datorenheten för en betydande del av världen, och FinTech-leverantörerna letar efter sätt att göra det ännu smidigare att hantera sina finanser. Onlinebanking är redan en självklarhet för många människor, men i takt med att vissa tekniker blir mer tillgängliga kommer även P2P-transaktioner i kapp.

Nowoczesne smartfony i urządzenia ubieralne z niemal każdej półki cenowej są wyposażone w układ NFC (Near Field Communication) wbudowany w płytę główną. Umożliwia on transmisję danych w bliskim sąsiedztwie między urządzeniami, podobnie jak chipy RFID, które można znaleźć na kartach debetowych i kredytowych. Sprzęt ten utorował drogę do przyjęcia transakcji tokenizowanych, a teraz użytkownicy mogą całkowicie zrezygnować z kart i płacić za rzeczy, po prostu dotykając terminala POS smartfonem lub zegarkiem.

Bland de mest populära tokeniserade betalningssystemen finns Apple Pay och Google Pay. Många regionala FinTech-företag och banker erbjuder dock sina lösningar främst på Android, eftersom det inte begränsar åtkomsten till NFC för tredjepartsapplikationer. Med tokeniserade transaktioner skapar användarna en klon av sitt kreditkort som lagras på telefonen eller den bärbara enheten. Varje transaktion tilldelas en unik, krypterad token, vilket säkerställer att de faktiska kortuppgifterna inte delas med handlaren.

Innowacje w punktach sprzedaży (POS)

Istnieje również drugi koniec transakcji peer-to-peer, o których należy porozmawiać. Technologia punktu sprzedaży (POS) doczekała się w ostatnich latach znaczących innowacji technologicznych: sprzętowe systemy POS zostały opracowane w celu obsługi rosnącej różnorodności opcji płatności, a płatności zbliżeniowe w rozwiązaniach COTS (Commercial Off-The-Shelf), znane również jako CPoC, pojawiły się jako alternatywa. Innowacje te zmieniły sposób, w jaki firmy przeprowadzają transakcje i wchodzą w interakcje z klientami.

Sprzęt POS

Sprzętowe punkty sprzedaży to oddzielne urządzenia przeznaczone do odbierania i zatwierdzania informacji o transakcjach. Z biegiem lat nabyły one kilka komponentów sprzętowych, które pozwalają im otrzymywać płatności z wielu źródeł: czytniki pasków do interakcji z paskami magnetycznymi, czytniki EMV do rozpoznawania chipów EMV oraz chipy NFC do odbierania tokenizowanych transakcji ze smartfonów i urządzeń do noszenia. Wadą sprzętowych punktów sprzedaży jest koszt całego systemu: waha się on od 20 do 1000 USD za pojedyncze urządzenie i od 260 do 3400 USD za zestaw urządzeń. Ponadto oprogramowanie, które obsługuje całość, również musi zostać zakupione za ponad 400 USD.

Rozwiązania CPoC

Rozwiązania CPoC to oparte na oprogramowaniu systemy POS, które oferują opłacalność, ale różnią się pod względem bezpieczeństwa i zgodności z przepisami. Koncepcja obejmuje korzystanie z oddzielnego urządzenia, takiego jak tablet lub telefon, z zainstalowanym dedykowanym oprogramowaniem, które przetwarza transakcje. Chip NFC jest wykorzystywany do odczytu transakcji tokenizowanych, podczas gdy płatności kartą kredytową wymagają osobnego czytnika kart, który jest dołączany do urządzenia.

Oparte na oprogramowaniu punkty sprzedaży można łatwo zintegrować, dzięki czemu sprzedawcy detaliczni mogą budować swój ekosystem płatności z funkcjami płatności zbliżeniowych przy niższych kosztach początkowych. Mogą również korzystać z szerokich opcji dostosowywania i obsługi płatności mobilnych.

Chcesz zwiększyć sprzedaż i wyprzedzić konkurencję?

Dra nytta av skräddarsydda PoS-lösningar som utformats specifikt för dina affärsbehov.

Alternatywne technologie płatności

Fintech-leverantörer har också utvecklat alternativa betalningsmetoder för användarnas olika behov och preferenser. Dessa metoder erbjuder innovativa sätt att genomföra transaktioner och utnyttjar teknik för att göra betalningar mer bekväma och tillgängliga.

Rozwiązania mobilne

W niektórych regionach telefony komórkowe wykorzystują karty SIM jako wirtualne chipy EMV do transakcji. Użytkownicy mogą załadować dane swojej karty płatniczej na kartę SIM i dokonywać płatności zbliżeniowych, dotykając smartfonem kompatybilnych terminali POS.

Płatności oparte na USSD

USSD (Unstructured Supplementary Service Data) to protokół, który umożliwia użytkownikom dostęp do usług za pośrednictwem menu tekstowych w telefonach komórkowych. Użytkownicy mogą inicjować płatności, sprawdzać salda i wykonywać inne operacje finansowe, wysyłając kody USSD. Metoda ta umożliwia dokonywanie transakcji bez połączenia z Internetem, co ma kluczowe znaczenie w słabiej skomunikowanych obszarach.

Kody QR i kody kreskowe 2D

Kody QR i kody kreskowe są szeroko stosowane do płatności w wielu krajach azjatyckich. Klienci skanują kod wyświetlany przez sprzedawcę za pomocą aplikacji bankowości mobilnej lub innych aplikacji płatniczych w celu zainicjowania transakcji. Jest to bardziej dostępna alternatywa dla transakcji tokenizowanych: podczas gdy wymagają one chipu NFC do zainicjowania transakcji, którego wiele smartfonów może nie mieć, do zeskanowania kodu QR wystarczy aparat fotograficzny. Korzystając z kodów QR i kodów kreskowych, dostawcy oprogramowania płatniczego obejmują większą bazę użytkowników.

Płatności oparte na dźwięku

Metody płatności oparte na dźwięku wykorzystują ultradźwięki lub dźwięki emitowane przez urządzenia do przesyłania informacji o płatnościach. Użytkownicy mogą dokonywać płatności, umieszczając swoje smartfony w pobliżu urządzenia emitującego dźwięk. Ta nowa technologia jest przydatna w obszarach o niskiej penetracji smartfonów.

Platformy finansowe typu open-source

Platformy open-source, takie jak oparte na Mifos centrum płatności, zostały zaprojektowane tak, aby umożliwić organizacjom szybką konfigurację i zarządzanie operacjami finansowymi, zapewniając klientom usprawnione transakcje P2P. W przeciwieństwie do tradycyjnych systemów finansowych, które często wymagają długich i złożonych procesów integracji, platformy open-source można szybko wdrożyć. Opierając się na oprogramowaniu opracowanym przez społeczność, organizacje mogą uniknąć wysokich opłat związanych z systemami zastrzeżonymi.

Podsumowanie: w kierunku płynnej przyszłości finansowej

Transakcje peer-to-peer nadal ewoluują, aby pozostać istotnymi w dynamicznym obszarze finansów zorientowanych na konsumenta. Od międzynarodowych przelewów opartych na SWIFT po innowacyjne rozwiązania FinTech, metody nadal dostosowują się, aby oferować klientom wygodne sposoby płacenia i wymiany pieniędzy.

Å andra sidan har finansvärlden gjort betydande investeringar i sin infrastruktur för att förhindra bedrägerier. Kontinuerlig utbildning, införandet av uppdaterade säkerhetsstandarder och teknik som kryptering har gjort stora framsteg när det gäller att skydda kundernas medel. Att hålla koll på nya sårbarheter i denna kapprustning är dock av största vikt för en säker finansiell miljö. I takt med att tekniken går framåt kommer den fortsatta utvecklingen av finansiella system att göra P2P-transaktioner och finansiella tjänster mer tillgängliga, säkra och effektiva.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Hur har P2P-transaktioner utvecklats med tekniken?

Transakcje P2P przeszły od bezpośredniej wymiany środków do cyfrowo ułatwionych transferów. Pojawienie się technologii umożliwiło natychmiastowe, globalne transakcje bez potrzeby korzystania z tradycyjnych pośredników bankowych. Innowacje takie jak blockchain i mobilne aplikacje płatnicze jeszcze bardziej usprawniły ten proces, czyniąc transakcje P2P bezpieczniejszymi, wydajniejszymi i dostępnymi dla szerszego grona odbiorców.

Vilken roll spelar PCI Security Standards Council?

PCI Security Standards Council odgrywa kluczową rolę w zwiększaniu bezpieczeństwa danych posiadaczy kart na całym świecie. Opracowuje i egzekwuje standardy, takie jak PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), aby wszystkie podmioty, które przetwarzają, przechowują lub przesyłają informacje o kartach kredytowych, utrzymywały bezpieczne środowisko.

Vilka framtida trender kan vi förvänta oss i utvecklingen av P2P-transaktioner?

Przyszłe trendy w transakcjach P2P, które mogą kształtować tę ewolucję, obejmują zwiększone wykorzystanie technologii blockchain w celu zwiększenia bezpieczeństwa i przejrzystości, większą integrację sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego w celu wykrywania oszustw oraz ekspansję mobilnych rozwiązań płatniczych. Dodatkowo, pojawienie się walut cyfrowych i walut cyfrowych banków centralnych (CBDC) może zaoferować nowe możliwości dla transakcji P2P, jeszcze bardziej zmniejszając zależność od tradycyjnych systemów bankowych.

Hur kan konsumenter och företag vara säkra när de deltar i P2P-transaktioner?

För att vara säkra vid P2P-transaktioner bör konsumenter och företag prioritera att använda tillförlitliga plattformar som implementerar robusta säkerhetsåtgärder, såsom kryptering och tvåfaktorsautentisering. Att regelbundet uppdatera programvaran, hålla utkik efter nätfiskeattacker och använda starka lösenord är också viktiga metoder. Dessutom är det viktigt för företag och programutvecklare att hålla sig informerade om de senaste säkerhetsrekommendationerna från PCI Security Standards Council.

Dmitry Nazarevich CTO

Data: 25 marca 2024 r.

Spis treści

Oceń ten artykuł:

★★★★★ 4/5

4.8/5 (45 opinii)

Skontakt med kunden

Co będzie dalej?

Po otrzymaniu i przetworzeniu Twojego zgłoszenia skontaktujemy się z Tobą wkrótce, aby wyszczególnić potrzeby projektu i podpisać umowę o zachowaniu poufności, aby zapewnić poufność informacji.

Po przeanalizowaniu wymagań, nasi analitycy i programiści opracowują projekt z zakresem prac, wielkością zespołu, czasem i kosztami szacunki.

Umówimy się z Tobą na spotkanie, aby omówić ofertę i dojść do porozumienia porozumienia.

Podpisujemy umowę i rozpoczynamy pracę nad projektem tak szybko, jak to możliwe.