Zostaw swoje dane kontaktowe, a my wyślemy Ci nasz przegląd e-mailem
Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu przesyłania spersonalizowanych materiałów marketingowych zgodnie z Regulaminem. Política de privacidade. Potwierdzając zgłoszenie, użytkownik wyraża zgodę na otrzymywanie materiałów marketingowych
Obrigado!

O formulário foi enviado com sucesso.
Encontrará mais informações na sua caixa de correio.

Innowise jest międzynarodową firmą tworzącą oprogramowanie w pełnym cyklu założona w 2007 roku. Jesteśmy zespołem ponad 2000+ specjalistów IT tworzących oprogramowanie dla innych profesjonalistów na całym świecie. profesjonalistów na całym świecie.
O nas
Innowise jest międzynarodową firmą tworzącą oprogramowanie w pełnym cyklu założona w 2007 roku. Jesteśmy zespołem ponad 2000+ specjalistów IT tworzących oprogramowanie dla innych profesjonalistów na całym świecie. profesjonalistów na całym świecie.

Jak zbudować cyfrowy portfel, który pokochają miliony?

Jak zbudować cyfrowy portfel, który pokochają miliony?

W świecie, w którym firmy dążą do cyfryzacji, a zakupy online stają się coraz bardziej popularne, coraz więcej osób na całym świecie rezygnuje z gotówki na rzecz płatności cyfrowych. Obecnie konsumenci oczekują wysokiego poziomu wygody w zarządzaniu swoimi zasobami cyfrowymi, szukając usług finansowych, aby ułatwić sobie codzienne zmagania. W poniższym artykule badamy zjawisko rozwoju portfela cyfrowego i podajemy wskazówki dotyczące dostarczania aplikacji portfela mobilnego, która nieuchronnie rezonuje z docelowymi odbiorcami i przynosi solidne przychody interesariuszom.

Napędzany pandemią: wzrost popularności portfeli cyfrowych w 2022 r.

Po uderzeniu Covid-19 firmy zostały zmuszone do natychmiastowego dostosowania się do nowej normalności biznesowej. Niedawne statystyki pokazują , że portfele internetowe odpowiadały za 44,5% płatności w handlu elektronicznym i 25,7% sprzedaży w punktach sprzedaży w 2020 r., w samym środku pandemii. Tymczasem Statista donosi, że całkowity wolumen światowych transakcji cyfrowych osiągnie $12,27 biliona do 2025 roku, wykazując znaczny wzrost o 12,01% w porównaniu z rokiem poprzednim. Ze względu na dostępność, łatwość obsługi i bezpieczeństwo, portfele mobilne mają szansę stać się podstawowym środkiem płatniczym, z 4 miliardami aktywnych użytkowników na całym świecie.

Co warto wiedzieć o portfelach cyfrowych?

W zasadzie e-portfele służą temu samemu celowi, co karty debetowe i kredytowe, z tą różnicą, że są w pełni cyfrowe i nie wymagają plastikowych nośników. W przypadku szybkich transakcji online za pomocą komputera lub smartfona łączą w sobie bramki akceptacji płatności i bezpieczne przechowywanie. 

W teorii zasady rządzące funkcjonalnością e-portfeli wydają się proste, ale w praktyce płynne transakcje zbliżeniowe wymagają czegoś więcej niż tylko interakcji po stronie front-endu i serwera. Zasadniczo wykonanie pojedynczej operacji płatniczej wymaga dobrze skoordynowanej pracy między aplikacjami cyfrowymi, urządzeniami sprzętowymi, trybem NFC i funkcjami bezpieczeństwa, aby zapewnić ogromną łatwość obsługi i zagwarantować bezpieczeństwo środków.

Aby nie pozostawiać miejsca na kontrowersje, przyjrzyjmy się podstawowemu przepływowi portfela elektronicznego. Aby płatności elektroniczne były legalne, użytkownicy muszą pobrać aplikację mobilną i połączyć z nią swoją kartę kredytową. Po zweryfikowaniu użytkownika oprogramowanie portfela cyfrowego niezależnie szyfruje wszystkie szczegóły płatności, podczas gdy użytkownicy trzymają smartfony w pobliżu terminala zbliżeniowego, aby dokonywać płatności.

Jednak w niektórych przypadkach powiązanie karty z aplikacją nie jest obowiązkowe, ponieważ dostawca płatności jest odpowiedzialny za bezpieczeństwo transferu danych, eliminując w ten sposób potrzebę integracji w aplikacji. Alternatywnie, portfel może być uzupełniany z kont użytkowników za pośrednictwem bankowych interfejsów API, gdy bank inicjuje płatność i przekierowuje użytkownika na zastrzeżoną stronę potwierdzenia, omijając potrzebę pobierania aplikacji mobilnej.

Obecnie ApplePay, Samsung Pay, Google Pay, PayPal, AliPay, Venmo i inne to jedne z najpopularniejszych e-portfeli na rynku.

Rodzaje portfeli cyfrowych

Rozróżniliśmy e-portfele na podstawie różnych cech, aby pomóc Ci zidentyfikować te najbardziej popularne i pożądane.

W zależności od grupy docelowej, portfele cyfrowe dzielą się na trzy kategorie

  • Zamknięte (Amazon Pay, Ola Money)

As carteiras fechadas são forjadas por empresas que vendem produtos ou prestam serviços. Só podem ser utilizadas para comprar artigos diretamente ao emissor da carteira. Enquanto o dinheiro das devoluções e reembolsos é armazenado na carteira eletrónica, muitas empresas ganham juros significativos sobre as transacções efectuadas dentro da carteira fechada.

  • Półzamknięte (Pay TM, Airtel Money)

Ta opcja zapewnia użytkownikom większą swobodę, ponieważ są oni uprawnieni do dokonywania transakcji cyfrowych we wcześniej określonych lokalizacjach i sklepach. Aby akceptować płatności z tych portfeli, właściciele aplikacji mobilnych muszą zawrzeć umowę z wydawcą portfela, oficjalnie uzgodnić warunki i określić wzajemne obowiązki.

  • Otwarte (PayPal, Samsung Pay, Apple Pay)

Otwarte portfele, jak sama nazwa wskazuje, są wydawane przez banki i inne organizacje finansowe do masowego użytku i są akceptowane przez większość sprzedawców detalicznych bez ograniczeń, ułatwiając płatności zbliżeniowe w sklepie i online.

Jeśli chodzi o cele, e-portfele mogą być ogólne lub szczegółowe, pozwalając na

  • Zarządzanie pieniędzmi

E-portfele pomagają ludziom zarządzać swoimi finansami, zapewniając zaawansowaną analizę dochodów, wydatków i budżetów.

  • Płatności online

Aplikacje te są kompatybilne z kartami debetowymi i kredytowymi oraz są dostępne na różnych urządzeniach i umożliwiają natychmiastowe przelewy pieniężne w celu opłacenia rachunków za media, opłat komunikacyjnych, subskrypcji itp.

  • Lokalne i międzynarodowe przelewy pieniężne

Dzięki tej opcji użytkownicy mogą przesyłać pieniądze do znajomych lub krewnych za granicą lub kupować towary / usługi za pomocą kilku kliknięć bez konieczności polegania na oddziale banku lub zewnętrznej instytucji finansowej.

  • Przechowywanie i wymiana kryptowalut

Te aplikacje e-portfela pozwalają ludziom bezpiecznie przechowywać i wymieniać swoje kryptowaluty bez cenzury ze strony władz rządowych.

Podstawowe technologie stojące za portfelem cyfrowym

Zbudowanie kompleksowej aplikacji portfela mobilnego jest niemożliwe bez zastosowania technologii, które stanowią rdzeń funkcjonalności bezprzewodowej.
  • Kody szybkiej odpowiedzi (QR) (Seqr, Alipay, Payconiq, WeChat Pay)
Com a câmara de um smartphone ou o sistema de leitura de uma carteira eletrónica, o cliente acede a estes códigos para iniciar um pagamento. Depois de digitalizarem o código QR, os utilizadores podem utilizar contas pessoais para comprar bens e pagar serviços.
  • NFC (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, MasterCard PayPass, Visa payWave)
Near Field Communication (NFC) to technologia płatności zbliżeniowych, która wykorzystuje sygnały elektromagnetyczne do wymiany danych i przeprowadzania transakcji pieniężnych między smartfonami i urządzeniami płatniczymi znajdującymi się w bliskiej odległości.
  • Bezpieczna transmisja magnetyczna (MST) (Samsung Pay)
Ten system płatności mobilnych działa w oparciu o technologię paska magnetycznego przed chipem obsługiwaną przez terminal, który nie wymaga machnięcia. Gdy użytkownicy przesuwają pasek, generuje on sygnał magnetyczny, który inicjuje operację płatności zbliżeniowej.
  • iBeacon i płatności Bluetooth (Apple Pay przez Stripe)
Jest to kolejna wygodna opcja zapewniająca wymianę danych za pośrednictwem zbliżenia dla operacji płatności peer-to-peer w określonej odległości (średnio do 70 metrów).

Główne wyzwania związane z tworzeniem i utrzymywaniem aplikacji portfela cyfrowego

Opracowanie gotowego rozwiązania portfela cyfrowego jest rozsądne i kluczowe, jeśli Twoja firma obejmuje zakupy online. Jednak śmiałe plany zbudowania najwyższej klasy aplikacji mobilnego portfela mogą zostać zniweczone przez kilka pułapek. Aby projekt zakończył się sukcesem, należy pamiętać o wyzwaniach, które należy wziąć pod uwagę, aby zmniejszyć ryzyko niepowodzenia.

  • Oszustwa i bezpieczeństwo

A segurança das carteiras de aplicações móveis deve ser suficiente para mitigar o mais pequeno risco de pirataria informática ou problemas de segurança. A fraude prejudica a reputação do vendedor e conduz a perdas financeiras substanciais, levando frequentemente a acções colectivas e processos judiciais.

  • Świadomość i przyjęcie

Embora as aplicações de carteiras móveis estejam a espalhar-se exponencialmente, muitas pessoas ainda desconfiam das soluções digitais por receio de perderem os seus activos virtuais. As empresas devem abraçar a consciência digital que está a varrer o globo e explicar os princípios básicos da utilização das carteiras electrónicas e os seus potenciais benefícios.

  • Sprzedawca akceptujący

Sprzedawcy powinni dawać dobry przykład masowej cyfryzacji, przyciągając klientów zaletami płatności zbliżeniowych.

  • Zgodność z normami i wymogami prawnymi 

O desenvolvimento de aplicações para carteiras digitais deve cumprir os requisitos KYC e as normas AML para garantir a confiança das pessoas na fiabilidade do fornecedor.

  • Kompatybilność urządzeń

Como o processo de desenvolvimento nunca pára abruptamente, nunca é suficiente implementar uma solução e esquecer o suporte pós-lançamento - é necessário garantir continuamente um desempenho sem problemas em vários dispositivos, sistemas operativos e plataformas.

  • Szersza funkcjonalność

Para que uma empresa se mantenha competitiva, é crucial adotar tecnologias que ofereçam experiências de utilizador melhoradas, incluindo inscrição rápida, fácil carregamento de documentos, acessibilidade de pagamento por código QR, etc.

O desenvolvimento de carteiras digitais apresenta uma série de desafios. Ter em conta estes desafios pode melhorar significativamente as hipóteses de sucesso dos criadores e convencer as pessoas a mudar para as carteiras electrónicas.

Branże, które korzystają z aplikacji portfeli mobilnych

Zrozumiałe jest, że portfele elektroniczne są naturalnie kojarzone z fintech i bankowością, gdzie w grę wchodzi wymiana pieniędzy. Będąc rdzeniem zakupów online, sektor ten zapewnia szeroki zakres możliwości e-portfela fintech i zapewnia klientom transakcje zbliżeniowe. Niemniej jednak ludzie używają portfeli cyfrowych do przekazów pieniężnych w różnych dziedzinach, w tym
  • Handel detaliczny
W tym przypadku użytkownicy wykorzystują e-portfele do zakupów online lub jako dodatek do już istniejących aplikacji mobilnych. Dzięki tym aplikacjom sprzedawcy mogą przechowywać istotne informacje o sprzedaży i korzystać z kart lojalnościowych, bonusów, nagród i kuponów. Jako duzi gracze w sektorze finansowym, firmy te często integrują różne możliwości płatności z różnych instytucji finansowych w jednym portfelu mobilnym.
  • Telecomunicações
Telecomunicações wiąże się z przesyłaniem informacji za pośrednictwem systemów elektromagnetycznych na dużą odległość, dlatego wykorzystuje technologie NFC lub MST do łączenia danych z przepływami finansowymi.
Dziękujemy za ocenę!
Dziękuję za komentarz!
autor
Eugene Shapovalov Szef działu mobilnego

Spis treści

Chcesz, aby Twoja aplikacja portfela cyfrowego dotarła do jak najszerszego grona odbiorców?

Już dziś rozpocznij rozwój wieloplatformowy, aby zapewnić ujednolicone wrażenia użytkownika na dowolnym urządzeniu.

Doświadczenie Innowise

Innowise świadczy usługi tworzenia oprogramowania na zamówienie w pełnym cyklu, wyposażając klientów w mobilne rozwiązania, które napędzają wyniki biznesowe. Oto kilka niedawnych przykładów płatności bezstykowych, które demonstrują nasze doświadczenie.

Przypadek nr 1

Kilka miesięcy temu nasz zespół mobilny opracował natywną aplikację na iOS i Android aplikacja służąca jako cyfrowy portfel do natychmiastowych płatności. Po rejestracji i weryfikacji w aplikacji użytkownicy uzyskują dostęp do cyfrowego portfela. Turyści mogą korzystać z kart bankowych, aby doładować swoje konta, podczas gdy mieszkańcy mogą przelewać pieniądze ze swoich kont bankowych. Użytkownicy mogą żądać płatności (np. w celu podzielenia rachunku w restauracji), płacić za pomocą kodów QR i dokonywać przelewów na inne konto za pośrednictwem poczty elektronicznej lub numeru telefonu komórkowego. Aplikacja dostarcza informacji o saldach kont i przechowuje historię płatności. Aby chronić poufne dane, zintegrowaliśmy system bezpieczeństwa (TLS 1.2, SSL Pinning, sprawdzanie urządzeń zrootowanych) oraz zastosowaliśmy walidację kodu PIN i szyfrowanie danych.

Przypadek №2

Niedawno nasz zespół projektowy stworzył bezpieczny skaner dokumentów tożsamości i aplikację portfela cyfrowego, która pomaga weryfikować tożsamość cyfrową i zapewniać bezpieczne transakcje. Aplikacja na Androida to mobilny portfel cyfrowy ze skanerem ID do skanowania, przechowywania i weryfikacji dokumentów tożsamości, kart bankowych, paszportów mobilnych, praw jazdy, kart zdrowia, kart ubezpieczenia społecznego i innych. Rozwiązanie zapisuje wszystkie dokumenty elektroniczne użytkownika w jednym środowisku oprogramowania i pozwala użytkownikom przechowywać osobiste karty i dane uwierzytelniające za pomocą smartfona. Mobilny portfel cyfrowy jest zgodny ze wszystkimi przepisami KYC i AML, zapewniając ścisłe bezpieczeństwo bez ryzyka naruszenia.

Podsumowanie

Portfele cyfrowe zapewniają wygodne opcje płacenia rachunków, kupowania artykułów gospodarstwa domowego, przesyłania pieniędzy i wielu innych rzeczy. Chociaż tworzenie aplikacji e-portfela na najwyższym poziomie wymaga wspólnych wysiłków wykwalifikowanego zespołu projektowego, popartych rozsądnym budżetem i specjalistyczną wiedzą branżową, stworzenie rozwiązania aplikacji mobilnej może stać się przełomem w grze, aby ominąć konkurencję i zwiększyć wydajność biznesową.

Innowise, jako firma zajmująca się rozwojem aplikacji do portfela cyfrowego, ma udokumentowaną historię tworzenia nowoczesnych rozwiązań cyfrowych o dowolnej złożoności i skali. Zobowiązani do dostarczania produktów o niezrównanej jakości, nasi utalentowani inżynierowie oprogramowania to osoby, które są gotowe dołożyć dodatkowych starań, aby dostarczać przełomowe rozwiązania, które przynoszą wartość klientom i inspirują ich do powrotu z nowymi wyzwaniami.

Dziękujemy za ocenę!
Dziękuję za komentarz!

Oceń ten artykuł:

4/5

4.8/5 (45 opinii)

Powiązane treści

Blogue
Blogue
Análise de dados no sector bancário
Blogue
Blogue
Capa pequena A evolução das transacções P2P
Blogue
Tokenização Sprint
Blogue
Tampa sem núcleo
Blogue
Innowise Resumo do desenvolvimento de aplicativos móveis em junho

Wyzwanie dla nas?

    Prosimy o podanie szczegółów projektu, czasu trwania, stosu technologicznego, potrzebnych specjalistów IT i innych istotnych informacji.
    Nagraj wiadomość głosową na temat projekt, który pomoże nam lepiej go zrozumieć
    W razie potrzeby dołącz dodatkowe dokumenty
    Imprimir um ficheiro

    Można załączyć maksymalnie 1 plik o łącznej wielkości 2 MB. Idiomas disponíveis: pdf, jpg, jpeg, png

    Informujemy, że po kliknięciu przycisku Wyślij Innowise będzie przetwarzać Twoje dane osobowe zgodnie z naszą Política de privacidade w celu dostarczenia Ci odpowiednich informacji.

    Co będzie dalej?

    1

    Po otrzymaniu i przetworzeniu Twojego zgłoszenia skontaktujemy się z Tobą wkrótce, aby wyszczególnić potrzeby projektu i podpisać umowę o zachowaniu poufności, aby zapewnić poufność informacji.

    2

    Po przeanalizowaniu wymagań, nasi analitycy i programiści opracowują projekt z zakresem prac, wielkością zespołu, czasem i kosztami szacunki.

    3

    Umówimy się z Tobą na spotkanie, aby omówić ofertę i dojść do porozumienia porozumienia.

    4

    Podpisujemy umowę i rozpoczynamy pracę nad projektem tak szybko, jak to możliwe.

    O que é que se pode fazer?

    Спасибо!

    Cобщение отправлено.
    Мы обработаем ваш запрос и свяжемся с вами в кратчайшие сроки.

    Dziękuję!

    Wiadomość została wysłana.
    Processaremos o seu pedido e contactá-lo-emos o mais rapidamente possível.

    Dziękuję!

    Wiadomość została wysłana. 

    Przetworzymy Twoją prośbę i skontaktujemy się z Tobą tak szybko, jak to możliwe.

    seta