De veelzijdigheid van deze technologie betekent dat er een enorm aantal verschillende blockchaintoepassingen in het bankwezen zijn - die elk een specifiek pijnpunt aanpakken. Laten we eens een paar van de meest impactvolle onderzoeken.
Płatności
Jedną z głównych szans dla blockchain są międzynarodowe transakcje finansowe, w szczególności płatności transgraniczne. Tradycyjnie płatności te wymagają wielu pośredników, takich jak banki korespondenci, a także długiego czasu przetwarzania i potencjalnych strat z powodu ryzyka walutowego. Obecnie miliardy dolarów są marnowane z powodu dodatkowych opłat i powolnych procesów płatności. Na przykład, wysłanie pieniędzy z Nowego Jorku do Tokio może wiązać się z naliczeniem przez banki wysyłające i odbierające około $25 zryczałtowanej opłaty.
Deze onnodige kosten kunnen worden geëlimineerd met op blockchain gebaseerde bankbetalingen met behulp van cryptocurrencies zoals Ripple. Cryptobetalingen zijn snel en ongecompliceerd - zonder onaangename transactiekosten. En alsof dat nog niet genoeg is, betekent de decentralisatie van blockchain dat verificatie door derden niet nodig is, waardoor de kosten van overboekingen sneller en lager worden.
Przelewy P2P
Podobnie, płatności P2P zmieniły sposób, w jaki osoby fizyczne przesyłają pieniądze – ułatwiając użytkownikom wysyłanie środków za pomocą zaledwie kilku dotknięć. Wszystko, czego potrzeba, to adres e-mail lub numer telefonu odbiorcy – co oznacza, że dzielenie rachunków z przyjaciółmi i rodziną nigdy nie było prostsze. Powiedzmy, że wychodzisz na kolację; możesz zapłacić swojemu przyjacielowi, wybierając jego imię i nazwisko w aplikacji, wprowadzając kwotę i naciskając przycisk Wyślij.
Gdy twój znajomy otrzyma pieniądze, może je zatrzymać na swoim koncie P2P lub przelać do swojego banku. Dzięki blockchain proces ten jest jeszcze lepszy: eliminuje pośredników – omijając tradycyjne sieci bankowe, zmniejszając niechciane opłaty i zwiększając bezpieczeństwo. Trzyma to hakerów na dystans i zapewnia, że płatności P2P są przeprowadzane szybko i przy minimalnych kosztach.
Systemy rozliczeniowe i rozrachunkowe
Przechodząc do czegoś nieco bardziej skomplikowanego: w jaki sposób blockchain ma usprawnić procesy rozliczeniowe i rozrachunkowe, tradycyjnie pełne nieefektywności. Obecnie banki utknęły w nieuporządkowanej sieci pośredników i ręcznych procesów, co prowadzi do opóźnień i błędów. Sieć SWIFT przetwarza miliony żądań dziennie, ale wiele z nich nadal wymaga pewnego poziomu ręcznej interwencji. Blockchain oferuje rozwiązanie, umożliwiając bezpośrednie rozliczenia – zapewniając jednocześnie przejrzysty wgląd w transakcje w czasie rzeczywistym. To nie tylko przyspiesza proces, ale także zmniejsza koszty i minimalizuje błędy.
Pożyczki i kredyty
Een ander gebied waar blockchain echt schittert is leningen en kredieten. In de ouderwetse kredietwereld hebben banken de neiging om risico's te beoordelen met behulp van gecentraliseerde kredietrapportagesystemen, waarbij wordt gekeken naar factoren zoals kredietscores en schuld/inkomensverhoudingen. Het proces kan inefficiënt en ondoorzichtig zijn, wat nadelige gevolgen kan hebben voor de consument. Blockchain in het bankwezen brengt een gedecentraliseerde aanpak op tafel - het creëren van een transparant en onveranderlijk verslag van je financiële geschiedenis. Dit betekent dat banken snellere, beter geïnformeerde beslissingen over leningen kunnen nemen - plus deze technologie stroomlijnt de verwerking van leningen door kredietbeoordelingen te automatiseren en minder afhankelijk te worden van verouderde gegevens van kredietbureaus.
SoulBound tokens maken hier een groot verschil. Stel je deze tokens voor als een digitale manier om je kredietgeschiedenis veilig met je mee te dragen, waar je ook naartoe gaat. Ze zijn niet iets wat je zomaar kunt ruilen of weggeven, want ze zijn gebonden aan je identiteit. Als je van bank verandert, kan je nieuwe bank gewoon je SoulBound token controleren en meteen een idee krijgen van je kredietwaardigheid. Dit maakt alles veel eenvoudiger - niet alleen voor u, maar ook voor de banken. Door blockchain te gebruiken, versnellen banken het goedkeuringsproces en democratiseren ze ook de toegang tot financiële diensten - waardoor meer mensen de leningen krijgen die ze nodig hebben.
KYC
Mówiąc o wydajności, protokół poznaj swojego klienta (KYC) jest kolejnym kluczowym przypadkiem użycia w sektorze finansowym. Jest to szczególnie korzystne dla banków i firm FinTech wdrażających nowych klientów. Proces ten zazwyczaj obejmuje gromadzenie wrażliwych danych, takich jak nazwiska, adresy i identyfikatory rządowe, w celu zapewnienia zgodności z normami regulacyjnymi i sprawdzenia pod kątem list sankcyjnych. Branża bankowa wydaje miliony rocznie na te wysiłki – które, co nie jest zaskoczeniem, mogą być dość powolne i nieporęczne – szczególnie jeśli chodzi o ręczne przeglądy dokumentów.
Blockchaintechnologie biedt een oplossing die klantgegevens veilig opslaat op een gedecentraliseerd netwerk - waardoor er minder tijd en middelen nodig zijn om gegevens te controleren en sneller toegankelijk te maken. Blockchaintechnologie in het bankwezen schudt de sector wakker door klantprofielen te creëren die eenmaal ingesteld niet meer kunnen worden gewijzigd en alleen toegankelijk zijn voor mensen met de juiste machtigingen.
Tokeny SoulBound odgrywają również kluczową rolę w procesie KYC i sprawiają, że wszystko przebiega sprawniej. Tokeny te działają jak bezpieczny, niezbywalny cyfrowy identyfikator, który przechowuje dane weryfikacyjne użytkownika – co oznacza, że banki i firmy FinTech mogą szybko potwierdzić, kim jesteś, bez konieczności ciągłego pytania o Twoje dane. Usprawnia to cały proces – oszczędzając czas, zapewniając bezpieczeństwo informacji i zaznaczając ważne pola bezpieczeństwa i prawne.
Pozyskiwanie funduszy
Technologia blockchain wstrząsa istniejącym krajobrazem pozyskiwania funduszy – szczególnie dla startupów, organizacji charytatywnych, kampanii politycznych, grup rządowych i platform crowdfundingowych. Wykorzystując blockchain, podmioty te mogą korzystać ze zdecentralizowanej platformy, która nie tylko gromadzi, ale także konwertuje różne waluty fiducjarne w jeden skonsolidowany fundusz kryptowalutowy do wypłaty. Metoda ta zwiększa przejrzystość i bezpieczeństwo, zapewniając, że wszystkie transakcje są identyfikowalne i niezmienne.
Wykorzystanie blockchain w fundraisingu zmniejsza koszty ogólne związane z zarządzaniem funduszami i minimalizuje możliwość oszustwa – co czyni go atrakcyjną opcją zarówno dla organizatorów, jak i darczyńców. Ponadto blockchain może zapewnić szybszy dostęp do funduszy w porównaniu z tradycyjnymi metodami, co ma kluczowe znaczenie dla projektów, które potrzebują szybkiego finansowania, aby rozpocząć lub kontynuować swoją działalność.
Handel
Wreszcie, blockchain upraszcza handel aktywami poprzez zdecentralizowane księgi – eliminując potrzebę tradycyjnych pośredników, takich jak brokerzy czy izby rozliczeniowe. Mniejsza liczba pośredników oznacza niższe opłaty transakcyjne i szybszą realizację transakcji – a ponadto każdy może zobaczyć historię transakcji, co buduje zaufanie i zapewnia niezawodność. Co więcej, niezmienny charakter zapisów blockchain oznacza, że po zawarciu transakcji nie można jej zmienić, co zmniejsza ryzyko oszustwa. Ponieważ blockchain jest nadal integrowany z platformami transakcyjnymi, umożliwia bardziej płynne i proste transakcje, sprzyjając bardziej dynamicznemu i dostępnemu środowisku rynkowemu.
Wyobraźmy sobie, że niemal wszystkie operacje bankowe – od zarządzania rachunkami po przetwarzanie płatności – zostają zastąpione przez inteligentne kontrakty, zwłaszcza w obszarach takich jak rozliczenia międzybankowe. Inteligentne kontrakty świetnie radzą sobie z efektywnym zarządzaniem dużą liczbą małych transakcji – automatyzując rutynowe zadania i zwiększając bezpieczeństwo, drastycznie ograniczając pracę ręczną i zmniejszając margines błędu w międzyczasie.
