La versatilità di questa tecnologia fa sì che esistano moltissime applicazioni blockchain nel settore bancario, ognuna delle quali affronta un problema specifico. Esploriamo alcune di quelle di maggior impatto.
Płatności
Jedną z głównych szans dla blockchain są międzynarodowe transakcje finansowe, w szczególności płatności transgraniczne. Tradycyjnie płatności te wymagają wielu pośredników, takich jak banki korespondenci, a także długiego czasu przetwarzania i potencjalnych strat z powodu ryzyka walutowego. Obecnie miliardy dolarów są marnowane z powodu dodatkowych opłat i powolnych procesów płatności. Na przykład, wysłanie pieniędzy z Nowego Jorku do Tokio może wiązać się z naliczeniem przez banki wysyłające i odbierające około $25 zryczałtowanej opłaty.
Queste spese inutili possono essere eliminate con i pagamenti bancari basati sulla blockchain che utilizzano criptovalute come Ripple. I pagamenti in criptovalute sono rapidi e semplici, senza commissioni di transazione a sorpresa. Come se non bastasse, la decentralizzazione della blockchain rende superflua la verifica da parte di terzi, accelerando e riducendo il costo dei trasferimenti.
P2P
Podobnie, płatności P2P zmieniły sposób, w jaki osoby fizyczne przesyłają pieniądze – ułatwiając użytkownikom wysyłanie środków za pomocą zaledwie kilku dotknięć. Wszystko, czego potrzeba, to adres e-mail lub numer telefonu odbiorcy – co oznacza, że dzielenie rachunków z przyjaciółmi i rodziną nigdy nie było prostsze. Powiedzmy, że wychodzisz na kolację; możesz zapłacić swojemu przyjacielowi, wybierając jego imię i nazwisko w aplikacji, wprowadzając kwotę i naciskając przycisk Wyślij.
Gdy twój znajomy otrzyma pieniądze, może je zatrzymać na swoim koncie P2P lub przelać do swojego banku. Dzięki blockchain proces ten jest jeszcze lepszy: eliminuje pośredników – omijając tradycyjne sieci bankowe, zmniejszając niechciane opłaty i zwiększając bezpieczeństwo. Trzyma to hakerów na dystans i zapewnia, że płatności P2P są przeprowadzane szybko i przy minimalnych kosztach.
Systemy rozliczeniowe i rozrachunkowe
Przechodząc do czegoś nieco bardziej skomplikowanego: w jaki sposób blockchain ma usprawnić procesy rozliczeniowe i rozrachunkowe, tradycyjnie pełne nieefektywności. Obecnie banki utknęły w nieuporządkowanej sieci pośredników i ręcznych procesów, co prowadzi do opóźnień i błędów. Sieć SWIFT przetwarza miliony żądań dziennie, ale wiele z nich nadal wymaga pewnego poziomu ręcznej interwencji. Blockchain oferuje rozwiązanie, umożliwiając bezpośrednie rozliczenia – zapewniając jednocześnie przejrzysty wgląd w transakcje w czasie rzeczywistym. To nie tylko przyspiesza proces, ale także zmniejsza koszty i minimalizuje błędy.
Pożyczki i kredyty
Un'altra area in cui la blockchain brilla davvero è quella dei prestiti e dei crediti. Nel mondo dei prestiti della vecchia scuola, le banche tendono a valutare il rischio utilizzando sistemi centralizzati di segnalazione del credito, esaminando fattori come il punteggio di credito e il rapporto debito/reddito. Il processo può essere inefficiente e opaco, con conseguenze negative per il consumatore. La Blockchain nel settore bancario offre un approccio decentralizzato, creando un registro trasparente e immutabile della vostra storia finanziaria. Ciò significa che le banche possono prendere decisioni di prestito più rapide e informate. Inoltre, questa tecnologia snellisce l'elaborazione dei prestiti automatizzando le valutazioni del credito e riducendo la dipendenza dai dati obsoleti delle agenzie di credito.
I gettoni SoulBound fanno una grande differenza. Immaginate questi token come un modo digitale per portare con voi la vostra storia creditizia in modo sicuro, ovunque andiate. Non sono qualcosa che potete semplicemente scambiare o regalare, perché sono legati alla vostra identità. Se cambiate banca, la nuova banca può semplicemente controllare il vostro token SoulBound e farsi un'idea della vostra affidabilità creditizia. Questo rende tutto molto più semplice, non solo per voi ma anche per le banche. Sfruttando la blockchain, le banche accelerano il processo di approvazione e democratizzano l'accesso ai servizi finanziari, aiutando più persone a ottenere i prestiti di cui hanno bisogno.
KYC
Mówiąc o wydajności, protokół poznaj swojego klienta (KYC) jest kolejnym kluczowym przypadkiem użycia w sektorze finansowym. Jest to szczególnie korzystne dla banków i firm FinTech wdrażających nowych klientów. Proces ten zazwyczaj obejmuje gromadzenie wrażliwych danych, takich jak nazwiska, adresy i identyfikatory rządowe, w celu zapewnienia zgodności z normami regulacyjnymi i sprawdzenia pod kątem list sankcyjnych. Branża bankowa wydaje miliony rocznie na te wysiłki – które, co nie jest zaskoczeniem, mogą być dość powolne i nieporęczne – szczególnie jeśli chodzi o ręczne przeglądy dokumentów.
La tecnologia blockchain offre una soluzione che archivia in modo sicuro i dati dei clienti su una rete decentralizzata, riducendo il tempo e le risorse necessarie per il monitoraggio e velocizzando l'accesso ai dati. La tecnologia blockchain nel settore bancario sta dando una scossa al settore, creando profili dei clienti che non possono essere modificati una volta impostati e a cui possono accedere solo le persone che hanno le giuste autorizzazioni, aiutando le banche a stare al passo con le normative senza sudare troppo.
Tokeny SoulBound odgrywają również kluczową rolę w procesie KYC i sprawiają, że wszystko przebiega sprawniej. Tokeny te działają jak bezpieczny, niezbywalny cyfrowy identyfikator, który przechowuje dane weryfikacyjne użytkownika – co oznacza, że banki i firmy FinTech mogą szybko potwierdzić, kim jesteś, bez konieczności ciągłego pytania o Twoje dane. Usprawnia to cały proces – oszczędzając czas, zapewniając bezpieczeństwo informacji i zaznaczając ważne pola bezpieczeństwa i prawne.
Pozyskiwanie funduszy
Technologia blockchain wstrząsa istniejącym krajobrazem pozyskiwania funduszy – szczególnie dla startupów, organizacji charytatywnych, kampanii politycznych, grup rządowych i platform crowdfundingowych. Wykorzystując blockchain, podmioty te mogą korzystać ze zdecentralizowanej platformy, która nie tylko gromadzi, ale także konwertuje różne waluty fiducjarne w jeden skonsolidowany fundusz kryptowalutowy do wypłaty. Metoda ta zwiększa przejrzystość i bezpieczeństwo, zapewniając, że wszystkie transakcje są identyfikowalne i niezmienne.
Wykorzystanie blockchain w fundraisingu zmniejsza koszty ogólne związane z zarządzaniem funduszami i minimalizuje możliwość oszustwa – co czyni go atrakcyjną opcją zarówno dla organizatorów, jak i darczyńców. Ponadto blockchain może zapewnić szybszy dostęp do funduszy w porównaniu z tradycyjnymi metodami, co ma kluczowe znaczenie dla projektów, które potrzebują szybkiego finansowania, aby rozpocząć lub kontynuować swoją działalność.
Handel
Wreszcie, blockchain upraszcza handel aktywami poprzez zdecentralizowane księgi – eliminując potrzebę tradycyjnych pośredników, takich jak brokerzy czy izby rozliczeniowe. Mniejsza liczba pośredników oznacza niższe opłaty transakcyjne i szybszą realizację transakcji – a ponadto każdy może zobaczyć historię transakcji, co buduje zaufanie i zapewnia niezawodność. Co więcej, niezmienny charakter zapisów blockchain oznacza, że po zawarciu transakcji nie można jej zmienić, co zmniejsza ryzyko oszustwa. Ponieważ blockchain jest nadal integrowany z platformami transakcyjnymi, umożliwia bardziej płynne i proste transakcje, sprzyjając bardziej dynamicznemu i dostępnemu środowisku rynkowemu.
Wyobraźmy sobie, że niemal wszystkie operacje bankowe – od zarządzania rachunkami po przetwarzanie płatności – zostają zastąpione przez inteligentne kontrakty, zwłaszcza w obszarach takich jak rozliczenia międzybankowe. Inteligentne kontrakty świetnie radzą sobie z efektywnym zarządzaniem dużą liczbą małych transakcji – automatyzując rutynowe zadania i zwiększając bezpieczeństwo, drastycznie ograniczając pracę ręczną i zmniejszając margines błędu w międzyczasie.
