Die Vielseitigkeit dieser Technologie bedeutet, dass es im Bankwesen eine Vielzahl unterschiedlicher Blockchain-Anwendungen gibt – jede davon befasst sich mit einem bestimmten Problem. Lassen Sie uns einige der wirkungsvollsten erkunden.
Płatności
Jedną z głównych szans dla blockchain są międzynarodowe transakcje finansowe, w szczególności płatności transgraniczne. Tradycyjnie płatności te wymagają wielu pośredników, takich jak banki korespondenci, a także długiego czasu przetwarzania i potencjalnych strat z powodu ryzyka walutowego. Obecnie miliardy dolarów są marnowane z powodu dodatkowych opłat i powolnych procesów płatności. Na przykład, wysłanie pieniędzy z Nowego Jorku do Tokio może wiązać się z naliczeniem przez banki wysyłające i odbierające około $25 zryczałtowanej opłaty.
Diese unnötigen Gebühren können durch blockchainbasierte Bankzahlungen mit Kryptowährungen wie Ripple vermieden werden. Kryptozahlungen sind schnell und unkompliziert – ohne überraschende Transaktionsgebühren. Und als ob das nicht genug wäre, macht die Dezentralisierung der Blockchain eine Überprüfung durch Dritte überflüssig, was die Überweisungen beschleunigt und ihre Kosten senkt.
Przelewy P2P
Podobnie, płatności P2P zmieniły sposób, w jaki osoby fizyczne przesyłają pieniądze – ułatwiając użytkownikom wysyłanie środków za pomocą zaledwie kilku dotknięć. Wszystko, czego potrzeba, to adres e-mail lub numer telefonu odbiorcy – co oznacza, że dzielenie rachunków z przyjaciółmi i rodziną nigdy nie było prostsze. Powiedzmy, że wychodzisz na kolację; możesz zapłacić swojemu przyjacielowi, wybierając jego imię i nazwisko w aplikacji, wprowadzając kwotę i naciskając przycisk Wyślij.
Gdy twój znajomy otrzyma pieniądze, może je zatrzymać na swoim koncie P2P lub przelać do swojego banku. Dzięki blockchain proces ten jest jeszcze lepszy: eliminuje pośredników – omijając tradycyjne sieci bankowe, zmniejszając niechciane opłaty i zwiększając bezpieczeństwo. Trzyma to hakerów na dystans i zapewnia, że płatności P2P są przeprowadzane szybko i przy minimalnych kosztach.
Systemy rozliczeniowe i rozrachunkowe
Przechodząc do czegoś nieco bardziej skomplikowanego: w jaki sposób blockchain ma usprawnić procesy rozliczeniowe i rozrachunkowe, tradycyjnie pełne nieefektywności. Obecnie banki utknęły w nieuporządkowanej sieci pośredników i ręcznych procesów, co prowadzi do opóźnień i błędów. Sieć SWIFT przetwarza miliony żądań dziennie, ale wiele z nich nadal wymaga pewnego poziomu ręcznej interwencji. Blockchain oferuje rozwiązanie, umożliwiając bezpośrednie rozliczenia – zapewniając jednocześnie przejrzysty wgląd w transakcje w czasie rzeczywistym. To nie tylko przyspiesza proces, ale także zmniejsza koszty i minimalizuje błędy.
Pożyczki i kredyty
Ein weiterer Bereich, in dem Blockchain wirklich glänzt, sind Kredite und Darlehen. In der traditionellen Kreditvergabewelt neigen Banken dazu, Risiken mithilfe zentralisierter Kreditberichtssysteme zu bewerten und dabei Faktoren wie Kreditscores und Schulden-Einkommens-Verhältnisse zu berücksichtigen. Der Prozess kann ineffizient und undurchsichtig sein, was sich nachteilig auf den Verbraucher auswirken kann. Blockchain im Bankwesen bringt einen dezentralen Ansatz auf den Tisch – es entsteht eine transparente und unveränderliche Aufzeichnung Ihrer Finanzhistorie. Dies bedeutet, dass Banken schnellere und besser informierte Kreditentscheidungen treffen können – außerdem rationalisiert diese Technologie die Kreditbearbeitung, indem sie Kreditbewertungen automatisiert und die Abhängigkeit von veralteten Daten von Kreditagenturen reduziert.
SoulBound-Token machen hier einen großen Unterschied. Stellen Sie sich diese Token als eine digitale Möglichkeit vor, Ihre Kredithistorie sicher bei sich zu tragen, wohin Sie auch gehen. Sie sind nichts, was Sie einfach tauschen oder verschenken können, da sie an Ihre Identität gebunden sind. Wenn Sie die Bank wechseln, kann Ihre neue Bank einfach Ihren SoulBound-Token überprüfen und sich sofort ein Bild von Ihrer Kreditwürdigkeit machen. Das macht alles viel einfacher – nicht nur für Sie, sondern auch für die Banken. Durch die Nutzung der Blockchain beschleunigen Banken den Genehmigungsprozess und demokratisieren auch den Zugang zu Finanzdienstleistungen – und helfen so mehr Menschen, die Kredite zu bekommen, die sie brauchen.
KYC
Mówiąc o wydajności, protokół poznaj swojego klienta (KYC) jest kolejnym kluczowym przypadkiem użycia w sektorze finansowym. Jest to szczególnie korzystne dla banków i firm FinTech wdrażających nowych klientów. Proces ten zazwyczaj obejmuje gromadzenie wrażliwych danych, takich jak nazwiska, adresy i identyfikatory rządowe, w celu zapewnienia zgodności z normami regulacyjnymi i sprawdzenia pod kątem list sankcyjnych. Branża bankowa wydaje miliony rocznie na te wysiłki – które, co nie jest zaskoczeniem, mogą być dość powolne i nieporęczne – szczególnie jeśli chodzi o ręczne przeglądy dokumentów.
Die Blockchain-Technologie bietet eine Lösung, mit der Kundendaten sicher in einem dezentralen Netzwerk gespeichert werden können. Dadurch wird der Zeit- und Ressourcenaufwand für die Überwachung drastisch reduziert und der Datenzugriff beschleunigt. Die Blockchain-Technologie im Bankwesen bringt frischen Wind in die Branche, indem sie Kundenprofile erstellt, die nach der Erstellung nicht mehr geändert werden können und auf die nur Personen mit den entsprechenden Berechtigungen zugreifen können. So können Banken problemlos die Vorschriften einhalten.
Tokeny SoulBound odgrywają również kluczową rolę w procesie KYC i sprawiają, że wszystko przebiega sprawniej. Tokeny te działają jak bezpieczny, niezbywalny cyfrowy identyfikator, który przechowuje dane weryfikacyjne użytkownika – co oznacza, że banki i firmy FinTech mogą szybko potwierdzić, kim jesteś, bez konieczności ciągłego pytania o Twoje dane. Usprawnia to cały proces – oszczędzając czas, zapewniając bezpieczeństwo informacji i zaznaczając ważne pola bezpieczeństwa i prawne.
Pozyskiwanie funduszy
Technologia blockchain wstrząsa istniejącym krajobrazem pozyskiwania funduszy – szczególnie dla startupów, organizacji charytatywnych, kampanii politycznych, grup rządowych i platform crowdfundingowych. Wykorzystując blockchain, podmioty te mogą korzystać ze zdecentralizowanej platformy, która nie tylko gromadzi, ale także konwertuje różne waluty fiducjarne w jeden skonsolidowany fundusz kryptowalutowy do wypłaty. Metoda ta zwiększa przejrzystość i bezpieczeństwo, zapewniając, że wszystkie transakcje są identyfikowalne i niezmienne.
Wykorzystanie blockchain w fundraisingu zmniejsza koszty ogólne związane z zarządzaniem funduszami i minimalizuje możliwość oszustwa – co czyni go atrakcyjną opcją zarówno dla organizatorów, jak i darczyńców. Ponadto blockchain może zapewnić szybszy dostęp do funduszy w porównaniu z tradycyjnymi metodami, co ma kluczowe znaczenie dla projektów, które potrzebują szybkiego finansowania, aby rozpocząć lub kontynuować swoją działalność.
Handel
Wreszcie, blockchain upraszcza handel aktywami poprzez zdecentralizowane księgi – eliminując potrzebę tradycyjnych pośredników, takich jak brokerzy czy izby rozliczeniowe. Mniejsza liczba pośredników oznacza niższe opłaty transakcyjne i szybszą realizację transakcji – a ponadto każdy może zobaczyć historię transakcji, co buduje zaufanie i zapewnia niezawodność. Co więcej, niezmienny charakter zapisów blockchain oznacza, że po zawarciu transakcji nie można jej zmienić, co zmniejsza ryzyko oszustwa. Ponieważ blockchain jest nadal integrowany z platformami transakcyjnymi, umożliwia bardziej płynne i proste transakcje, sprzyjając bardziej dynamicznemu i dostępnemu środowisku rynkowemu.
Wyobraźmy sobie, że niemal wszystkie operacje bankowe – od zarządzania rachunkami po przetwarzanie płatności – zostają zastąpione przez inteligentne kontrakty, zwłaszcza w obszarach takich jak rozliczenia międzybankowe. Inteligentne kontrakty świetnie radzą sobie z efektywnym zarządzaniem dużą liczbą małych transakcji – automatyzując rutynowe zadania i zwiększając bezpieczeństwo, drastycznie ograniczając pracę ręczną i zmniejszając margines błędu w międzyczasie.
